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住宅擔保貸款證券化之研究

為了解決今日白金回收價格的問題，作者劉娟銘 這樣論述：

台灣金融機構持有之資產中涵蓋多項流動性不足、清償期過長者（特別是佔有台灣金融業者相當大比例的房屋貸款），導致金融機構經營風險升高，而影響金融體系穩定與金融環境發展。觀諸金融先進國家廣為採納之金融資產證券化（asset securitization），或稱組合式金融（structured finance ）等創新作法，係由創始機構對其擁有得產生現金流量（cash flow）之資產進行組群、包裝及重組為單位化、小額化之證券形式，以向投資人銷售之過程，使得創始機構無待於債權資產清償期之屆至，而先行回收資金，並降低持有資產之風險。故透過金融資產證券化之妥善運用，可協助金融機構改善資產負債管理、分散降

低資產風險、提高自有資本比率及經營績效，並增加金融機構籌措資金管道等功能，適為我國當前金融發展所需。也就是說，透過金融資產證券化，銀行不再是資金的買賣斷者，不再是以資金風險換取利潤，而是以金融服務換取利潤，真正的成為資金仲介者。資產證券化可區分為金融資產證券化與不動產證券化，本論文以金融資產證券化之住宅擔保貸款債權證券化（Mortgage-Backed Securities，MBS）的議題為研究重心，探討我國採行MBS之可行性，並探討美國、日本等國家住宅擔保貸款證券化之實際經驗，期望透過資料之蒐集、整理，也從各國失敗或成功的經驗中，為我國住宅擔保貸款證券化提出建議或引以為借鏡。發展住宅抵押貸款

證券化，對創始資產之金融機構、整體市場與投資人，都有更多方面的效益。