基金申購手續費比較的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列包括價格和評價等資訊懶人包

晨星定時投資法，最快存到100萬：每月6,000元，電腦幫你篩選，隨時買不隨便賣，放著不管也賺到立業成家的這一桶金

為了解決基金申購手續費比較的問題，作者朝倉智也 這樣論述：

　　有一種投資方法，每月6,000元，定時定額操作， 　　不用自己看盤，電腦會自動幫你選標的， 　　大盤漲你開心，因為之前買的賺更多， 　　大盤跌你更開心，因為現在進場買更多，甚至放著不管也可以…… 　　這就是很多有錢人默默在使用的晨星定時投資法， 　　只要每月定時定額買進，不用看盤，最快存到100萬。 　　本書作者是晨星（Morningstar, Inc.）日本分公司社長朝倉智也， 　　晨星公司被《華爾街日報》評為美國第一的基金研究及評價機構， 　　美國證券監會（SEC）調查，有三分之一的投資人以晨星評級作為投資指標。 　　現在，你也可以跟華爾街的投資專家一樣，用這套系統來選標的， 　　全

球市場哪裡好賺就買哪裡，放著不管也可以，勝率高達九成。    　　◎低利率、不加薪、無法退休，我如何財務自由？ 　　‧靠定存就能存出第一桶金？十年前可以，現在是癡心妄想。 　　因為過去銀行定存利率高達6%以上，現在只剩1%……。 　　‧用儲蓄型保險存老本？那是祖父輩才能用的理財工具 　　同樣一份價值1,000萬元的保單，以前每月只要繳1萬元，現在每月要繳2.3萬元，等於多繳近500萬元的保費，才有同樣的保額。 　　‧退休領年金？75歲再說 　　以前是六個年輕人養一個老人，以後是一個半的年輕人養一個老人……就是你。 　　所以你得靠自己。   　　◎每月6,000元，用晨星的基金篩選器，最快

賺到100萬 　　 ‧ 以量制價，市場漲跌你都有得賺：  　　隨時買不要輕易賣，讓你好想遇到金融危機，別人慘賠你撿便宜，用久抱的複利率取得買房、創業、退休……Ｎ桶金。 　　‧電腦幫你選，不用自己傷腦筋： 　　每個月用6,000元投資，設定最少五年的投資區間，透過華爾街公認的晨星基金篩選器，幫你專屬的投資組合。   　　‧新手買基金該找誰？絕對不是先挑標的，因為電腦可以幫你。買基金的賺錢技巧在於： 　　手續費越低、保管費不超過0.3%的標的，才能讓你賺到錢。 　　‧別買月配型基金，會把複利變負利： 　　月配型基金雖然每個月都能領到分紅，不過，這些分紅的來源，可能是你的本金。它們會先給你甜頭

再讓你嘗苦頭。 　　◎投資這樣續抱、管理，定時實現獲利 　　‧一年要修正一次投資組合：平常可以漠不關心，但一年要調整一次投資組合，順便檢查各資產配置，是否有更好的商品問市。 　　‧走跌要加碼，停利要定時定額，暴跌是累積「數量」的大好時機。在這種時候增加持有單位，正是累積資產的關鍵。 　　隨書附贈銅板投資指南，只要10元也能分散投資全世界，讓你用小資賺複利，取得買房、創業、退休……N桶金！ 名人推薦 　　理財教母 林奇芬 　　基金教母 蕭碧燕 　　基金達人 羅際夫 　　精進財商顧問股份有限公司副總經理 梁亦鴻 作者簡介 朝倉智也 　　晨星（Morningstar, Inc.）

日本分公司社長。     　　1966年生，1989年慶應義塾大學文學系畢業，曾任於銀行、證券公司，負責信託、財富規畫等業務，1995年至美國伊利諾大學進修，取得企業管理碩士（MBA）學位。     　　同年返國後，進入軟銀（SoftBank）財務部，參與成立子公司、資金調度、上市等業務，1988年參與晨星公司日本分公司創立計畫，2004年起擔任現職。 譯者簡介 李貞慧 　　臺大工商管理學系畢業，日本國立九州大學經濟學碩士，取得中國生產力中心第十屆中日同步口譯人才培訓研習班結業證書，擅長中日對譯，目前專職從事醫學、核能、光電、機械設備、電機工程、金融商業、美容等口筆譯工作。譯有：《選股的

技術》、《股票一年買賣兩次，最賺》、《一人開公司的財務管理實務》等書。 推薦序 每月6,000元，用複利打敗負利，開啟你的自主人生 前　言 定時定額買，比一次購足賺更多 第1章 低利率、不加薪、無法退休，我如何財務自由？ 1.想靠定存賺第一桶金？十年前可以，現在得倒貼 2.用儲蓄險存老本？那是祖父輩的理財方式 3.我想買房，但頭期款無法靠銀行存款累積？ 4.實質利率，讓你越存越缺 5.認清現實吧！認真工作，薪水也不會大漲 6.退休領年金？75歲再說 7.缺錢的政府只能加稅，你準備好了嗎？ 第2章 每月6,000元，用晨星定時投資法，最快存到100萬 1.以量制價，不管漲

跌你都賺 2.同樣用十年，有人賠一半，有人滾出百萬 3.好想遇到金融危機，別人慘賠你撿便宜 第3章 高手的勝率也只有一半，時間才能保你穩賺不賠 1.你是投資，還是只想賭一把？ 2.投資必有風險，保本純屬欺騙，起步每月只要6,000元 3.時間是分散風險的重要關鍵 4.專家為什麼準？因為他們只說自己對的那一半 5.高手的勝率也不過52.8％，有一半機率會看錯 6.高獲利投資標的，每年變來變去 第4章 小資用複利，取得買房、創業、退休……Ｎ桶金 1.小資怎麼投資全世界？用基金 2.交易成本差１％，獲利差61萬 3.別買月配型基金，當心複利變負利 4.主動型基金績效多半不如指數型基金 5.挑對基

金平臺，獲利多一倍 第5章 晨星定時投資法，打造專屬不敗組合 1.資產配置決定八成勝率 2.小額定時投資，從指數型基金開始 3.存半年到一年的薪資，當應急金 4.申購平衡型基金，留意管理費讓你失衡 5.即使手邊銀彈充足，分次投入賺更多 第6章 投資這樣續抱、管理，定時實現獲利 1.一年修正一次投資組合 2.走跌要加碼，停利要定時定額 結　語 只要有紀律，被動的人也能獲利 附　錄 晨星基金篩選器，電腦也會自己選基金 推薦序 每月6,000元，用複利打敗負利，開啟你的自主人生 精進財商顧問股份有限公司副總經理／梁亦鴻 　　如果你已經擁有3,000萬元，是不是足夠讓你過著幸福的日子與快

樂的生活？如果還不夠，你可曾想過需要多少錢才能過上理想的人生？ 　　這真是一個令人煩惱且困擾的問題。 　　之所以會煩惱，是因為｢薪酸｣的上班族，常常掙扎在幾近於｢月光｣的狀態，連要存到第一桶金，都有種遙遙無期的感覺，更遑論人生目標裡，需要有更多資金堆砌的買房、子女教育、及退休金了。人生需要這麼多的預算，但錢要從哪裡來？ 　　之所以會困擾，是因為已經有很多人覺醒，如果只是靠著薪水，不僅難以致富，可能很多夢想也會因為資金不足，最後只能流於空想。因此，得要靠著提升自己的理財知識力，用錢滾錢，儘早達到財富自由！但是，要怎麼做呢？ 　　很多人都知道，可以靠著投資金融商品的方式來累積財富；但對於具

體的做法，卻總是一知半解，結果，反倒讓「自己」成為投資理財最大的風險。 　　主要原因之一，是面對資本市場的波動起伏，漲也擔心、跌也擔心，使得理財的目的從原本讓生命更精彩，反倒成為危害身心健康的災難！ 　　就以2017年夏天的台股來說，指數站上睽違已久的萬點了，照理來說投資人應該要額手稱慶，可是這波股市上萬點的關鍵，是由台股的蘋概三雄──台積電（2330）、大立光（3008）與鴻海（2317）所帶動，偏偏這三檔個股不會是一般投資人主要的布局標的；於是，好不容易站上了萬點指標，你卻聽到有人唉聲嘆氣，因為沒搭上萬點列車！一旦市場回檔，朋友圈、群組裡號召說要把握機會進場，你又擔心一不小心就住進「套

房」，遲疑再三；然而看著節節攀升的股價，看得到卻賺不到，因而怨嘆連連！ 　　從這裡可以清楚了解，在選擇標的與判斷進出場的時機上，往往是投資人最大的罩門，然而，投資其實不需要這麼悲情，也不用這麼傷腦筋，只要你選對門路。這本《晨星定時投資法，最快存到100萬》，就非常適合精讀，並據以落實在資產配置上。 　　本書中具體說明，為何現代人必須學理財、為什麼要投資，並提出非常實用的投資建議，幫助多數投資資歷尚淺，或是不想花太多時間研究標的，又想經由小錢投資全世界資產的人，成功使用「晨星定時投資法」，這套方法最強的地方就在於，可以透過晨星基金篩選器，直接選出可以達到目標報酬率的產品，讓你用小資賺複利，用

最快速度取得買房、創業、退休……N桶金！，並藉由系統化的投資方式，分散時間、分散風險，在穩健中賺取豐盈的人生！ 前言 定時定額買，比一次購足賺更多 　　首先，先自我介紹，我是晨星（Morningstar）日本分公司的負責人。晨星公司是目前美國最主要的投資研究機構之一，也是國際基金評級的權威機構。根據《華爾街日報》的調查結果，在美國的基金研究和評價機構中，晨星公司名列第一。而在美國證券監會（SEC）做的調查中，有三分之一的投資人以「晨星評級」作為投資指標。 　　我之所以出版這本書的契機是，最近在電視新聞等媒體上，看到與投資相關的話題越來越多。我想會拿起本書的人，一定也是多少受到媒體的影響

，而開始思考「是不是應該開始投資了？」 　　就我自己的觀察也發現，最近參加理財講座的人越來越多了，其中很多都是剛準備投資的新手。年齡層也變得越來越廣，出乎意料的是，還有許多年輕女性參加，和十年前「中高年男性才會熱投資」的印象大為不同。 　　社會大眾之所以會越來越關心投資，多半是因為目前的世界情勢混沌不明、令人感到不安。很多人還沒到退休年齡已紛紛開始擔心，自己未來不知可以領到多少國民年金。遺憾的是，這並不是杞人憂天。今後國民年金領取的金額只會越來越少、請領年齡也會不斷延後，這是無可避免的趨勢，另一方面，稅金或社會保險費等負擔，也只會越來越高。 　　在如此嚴峻的環境中，使得越來越多人考慮透過

投資，來守護自己的財富。 　　另一方面，日本銀行（編按：相當於台灣的中央銀行，簡稱為日銀）宣布實施負利率，股市、匯市也波動劇烈，我想很多人也會因為擔心「就算投資，錢也只會越來越少……」、「要去追蹤大盤動向好像很難，而且好麻煩」等理由而裹足不前。 　　事實上，我也聽過不少缺乏投資經驗的人說，「泡沫經濟時期有親戚玩股票賠了一屁股，所以長輩三申五令不准投資」、「我雖然去證券公司開了戶，卻不知道要買什麼才好，所以就只是開戶放著而已。」 　　像這樣好不容易對投資產生一點興趣，卻無法跳脫「投資很可怕、好像很難、好麻煩」的印象、遲遲無法踏出第一步，我認為這是非常可惜的事。 　　再進一步的說，時代已經

不同了。現在這個時代，說得誇張一點，如果不投資，你的人生可能就無法更上一層樓。事實上，投資既不困難也不可怕。不但如此，如果採用很多 　　人都在使用的「定存」方式，亦即以定期定額的方式長期投資，還可以提高豐收的機率。 　　不同於「賭一把」的投資捷徑 　　如果你對投資有著像股票或匯率一樣賭「漲、跌」，然後心情隨之起伏的印象，那就大錯特錯了。 　　世界上的確有一天就買賣好數次的投資人。可是本書要介紹的，並不是那種考驗你的心臟、放手豪賭的一夜致富管道，而是另一種「投資捷徑」─簡單來說，就是「將錢投資在全球各式各樣的資產上，同時分散投資的時間」，這麼一來就能隨著世界經濟成長，賺取相應的報酬。

　　雖然目前看來，全球經濟局勢都不明朗，但回顧至今的歷史可以發現，從長時間來看，全球經濟的確在穩定成長中。比較 1989 年和 2015 年的國內生產總值（GDP），可以發現第一名的美國成長3.2倍，第二名的中國甚至成長了 25 倍。雖然說已開發國家的成長率持續低迷，但第四名的德國和第五名的英國也分別成長了2.7倍和3.1倍。就連經歷了「失落的20 年」的日本，也成長了約 36％。所以站在全球觀點來看，合理的推斷經濟「雖然可能一時陷入低潮，長期來看應該會持續成長」。 　　當然，也有人提出「資本主義終結」的議論。如果你認為「今後就算長期來看，全球經濟也不會成長，反而會萎縮」，那就沒有必要進行投

資。 　　反之，如果你認為「連號稱『失落的 20 年』的日本，都有30％ 以上的成長率，全球最少也會有和日本一樣的成長率」，那麼選擇與國際金融連動性高的投資、參與分享經濟成長好處的理財方式，勢必能為你帶來更豐盛的人生。 　　我的方法，不看盤、不研究股性，勝率仍達九成 　　「為了搭上成長的順風車，就要投資全球資產」，具體的做法即為：分散投資到全球股票與債券等多樣化的資產上。我想大家應該也都聽過「分散投資」這個名詞。換句話說，也就是只要分散投資標的，就可以減少風險。 　　雖然我們不能預知哪個國家會成長多少，或是哪個國家會大跌，可以確定的是，從長期來看全球整體經濟仍呈現成長趨勢，那麼只要分散

投資標的，就算其中有些標的下跌，整體來看仍有相當高的機會能獲利。 　　這種「相信全球經濟會成長，所以投資全球資產」的方法，優點就是不用花費精力去找可能會漲的個股、讀懂匯率、緊盯大盤。只要一年檢視一次自己的投資標的，勝率能高達九成以上，我將此方法稱為「晨星定存投資法」。 　　投資要賺錢，一般人都知道要買在低點，賣在高點，可是實踐起來，可就難如登天了。說到底如果這麼容易判斷買賣時機，就不會發生投資失利的悲劇了。 　　要看準買賣時間點，其實並不存在著「絕對可以成功的方法」。這只能靠著持續追蹤大盤走勢，每天收集、分析各式各樣的資訊來提高成功機率，可是就算這麼做，還是很難做到百分之百的精準預測。

　　那麼，到底應該如何是好？ 　　其實答案非常簡單。只要用定存的概念，每個月定額投資，就能攤平投資成本，無論市場漲跌都能賺。 　　此外，晨星定存投資法還有許多優點。 　　首先就是不用去考慮「何時買進」。定期定額投資什麼時候開始都可以，只要設定好每月的扣款金額與日期，之後只要透過銀行持續自動扣款即可。一旦開始定期定額投資，也不需要每天盯著大盤走勢不放。甚至在日常生活中忘記這件事也無妨，所以即使工作再忙，也可以輕鬆投資。 　　每月「定額」買進也是重要的獲利關鍵。這麼做最大的好處是，用相同的金額定期買進價格會波動的金融商品，也就是說「貴的時候少買，便宜的時候多買」，用這種方法就可以預防買在

高點而被套牢的投資陷阱。 　　如果自己看股價波動決定買賣時間點，一般人看到市場走跌時，往往就不敢再買，而很多人也會因此錯過買在低點的時機。但用定期定額投資，就不需要看漲跌，因為投資的金額是固定的，而且標的走跌時，你還可以買更多！因為長期下來攤平投資成本，所以在股價上漲時，就可以期待更高的報酬率。 　　大家都知道，想看準時機「買在低點」很難，但是如果是在一段時間內持續買進一定金額，就會在價格走跌時買進較多數量，可以「壓低平均買進標的的單價」。 　　即使遇到全球不景氣，多數投資人都灰頭土臉的局面，採用定期定額投資的人，反而因為可以買更多而更開心，可以說是投資人打敗大盤的必殺技。 　　這種方

法不只能讓還不到退休年齡的人提早存到退休金，其實對於已經領到一筆退休金、想更積極運用的人，也是很有效的理財方法。 　　五年存到成家、創業基金，十年讓你提早財富自由 　　然而，要提高「定存投資」的成功機率，還有一個不可或缺的關鍵，也就是投資期間最短也要五年，最好是十年以上，時間越長越好。 　　雖然長期來看全球經濟看漲，但偶爾也會發生像金融風暴或大地震等天災人禍。這種時候不論投資什麼，應該都是一起跌入谷底。而且我們也無法事前預測，這些事件何時會發生。 　　由過去的資料來看，就算會出現這種「深谷」，只要擺的時間夠長，還是能夠持續且穩定獲利。前面提到只要分散投資的標的，就可以減少風險。長期投資

其實也就表示分散時間，達到雙重避險的效果。 　　雖然投資不可能保證百分之百獲利，但只要能控管風險，就能提高獲利的機會，因此，能做到雙重控管風險的「定存投資法」，就是想理財的投資新手或以穩定獲利為目標的退休族，最適合用來作為財富規畫的方法。 　　不影響日常，還能提升生活品質的投資法我的工作之一，就是提供投資相關的各種資訊。不過老實說，我並不希望大家花太多時間在投資上。 　　考慮到人生中的輕重緩急，如果是還沒退休的人，「重且急」的事就是工作，還有花在培養興趣和陪伴家人上的時間也很重要。至於退休後的人，重要的則是過著充實的生活。投資對大家來說都只不過是「輕且緩」的事，所以不應該把重要的時間花在

這上頭。 　　當然對於把投資當興趣的人，亦或想要每天緊盯著大盤走勢、賭一把的投資人，我當然也不反對你把大量時間花在自己喜歡的投資上。只不過我還是很雞婆的希望，這些人能要充分理解風險所在……。 　　至於重視每天的日常生活，認為投資不過是支持日常幸福的手段的人，就應該重視「盡量不花時間，而且也不要因為投資而擾亂心情，有效率的賺錢」。對於這樣的人來說，會盡可能避免遭遇到像是「今天是期待已久的全家旅行，可是股價下跌讓我一點都高興不起來」、「大盤混沌不明，就算和家人一起去旅行，也在旅館一直刷手機看股價」這種事。因而對重視日常生活的人來說，「晨星定存投資法」正是最合適的投資方式。 　　使用這種方法不

需要去追著資訊跑，更不用進行困難的分析。只要做以下三件事： 　　定期定額投資。 　　分散投資到全球資產。 　　擬定五到十年以上的長期投資計畫。 　　希望任何人都能運用晨星定存投資法，心情平和的累積資產，過著更美好幸福的人生。 實質利率，讓你越存越缺 其實遠在還沒實施負利率以前，就一直是處於「光是把錢放在銀行，只會越放越薄」的時代了，因為「實質利率」一直都是負數。 所謂的實質利率，也就是名目利率減掉通膨率後的數字。舉例來說，假設存款利率有0.1％，如果存100萬元，每年就可以領到1,000元的存款利息。不過如果這段期間內，物價上漲1％會變成什麼情況呢？這就表示原本要價100萬元的商

品，價格會變成101萬元，換言之就是漲了1萬元。 商品已經漲價1萬元了，可是領到的存款利息卻只有1,000元，就表示把錢放在銀行存款，一年會減少相當於9,000元的價值。換句話說，實質利率是負0.9％。由此可知，多數人應該已經體認到，「把錢存在銀行生利息，不會賺錢，還會害你蒙受損失」。 換言之，如果繼續抱持著過去那種「不應該碰投資。如果只是要未雨綢繆，把錢放在銀行定期存款就夠了」的想法，反而可能阻礙人生未來的發展。 那麼如果要投資，又應該怎麼做呢？ 我建議大家採用定時定額的方式投資，也就是用「晨星定時投資法」。何謂「晨星定時投資法」？簡單來說，就是採取定時定額的方式，為自己累積財富。現在的網路

基金平臺，也接受小額定時投資（現在國內平臺最低只要10元就能買到一檔基金），就算沒有大筆資金也可以開始（當然也適用於有一大筆資金，如：「想好好運用退休金」的投資人）。這種方法不用去看盤或收集資訊，所以不用花太多心力，可以說是「每個人都能上手」的投資工具。 同樣用十年，有人賠一半，有人滾出百萬 大家都知道，想獲利只有一個條件，就是「買低賣高」。這使得大多數人都認為，「投資績效決定於買進的商品價格是高還是低」。但決定投資績效的因素不只有價格，實際上，在買入時如何有效率的增加持有商品的數量，才會左右最後的投資績效。 以投資金融商品為例，比較「一次投資」和「定時定額投資」的差異。假設投入資金為120萬

元，投資期間為十年。再假設買進的標的一開始的價格是1萬元，之後七年內持續下跌，跌到2,000元後，開始出現反彈，到了第十年價格恢復到5,000元。在這樣的狀況下，範例A一開始就將120萬元一次投入，十年後的投資績效為負50％，極為慘烈。

基金申購手續費比較進入發燒排行的影片

定期定額投資報酬率之研究—以國內金鑽獎獲獎基金為例

為了解決基金申購手續費比較的問題，作者劉美秀 這樣論述：

在現今的金融市場當中，定期定額的投資方式已經被一般大眾所能接受並且認同，其進場門檻低、費用低、可分散風險，加上各金融機構往往搭配優惠活動（例如：薪資戶手續費優惠，學生族群優惠....等），來吸引投資人改以定期定額方式投資，進而使得定期定額投資方式更為普及。本研究旨在探討以定期定額投資法投資基金依據每月月初進場、月中進場、月底進場，三個不同申購時間點而產出的最適投資績效。研究期間為 2012年 1 月至 2021 年 12 月，以每月月初（1日）、月中（15日）、月底（28日）為交易日，以當天的淨值作為買進價位，定期定額每月購買 5,000 元。投資基金的標的以第15屆～第25屆金鑽獎得獎之國

內股票型基金為標的，累計交易的持股直到 2021 年 12 月 30 日，以當天收盤價計算資產總值及投資報酬率。探討投資人是否分別依據這個三個時段進場投資而產生不一樣的投資報酬率，是否可以依據統計大數原則得出最適合申購扣款的日期。資料分析結果顯示：長期定期定額投資28檔基金的年化報酬率有14檔基金大於10 %；有4檔基金年化報酬大於15 %。此外，長期定期定額投資28檔基金平均成本顯示：月初較低的共有14檔，月中平均成本較低的有12檔，月底平均成本較底的有3檔；若依據年化報酬率顯示月初年化報酬率最高的有22檔，月中年化報酬率最高有20檔，月底年化報酬率最高的則有8檔。本研究建議投資人可以參考以

每月月初或月中為定期定額申購的日期。

金融學常識常備實用百科

為了解決基金申購手續費比較的問題，作者庄雲鵬 這樣論述：

這是一本通俗的金融學讀物，它深入淺出地告訴讀者：什麼是金融、金融學？金融危機到底是怎麼回事？危機之后，金融市場是否會終結？為什麼會存在金融市場？金融交易除了讓華爾街、金融界賺錢之外，對社會到底有沒有貢獻、有沒有創造價值？如果有的話，又是如何貢獻，如何創造價值的？以金融學的纂本結構為骨架，以生活中的鮮明事例為血肉，從個人理財、營銷投資到國際資本運轉，生動而又嚴謹地闡述了金融學的許多基本原理和熱門話題。 庄雲鵬，男，山東人，現為日照海川文具有限公司文心品牌銷售總監。他多年來研究經濟學理論及營銷工作法，並積極用於實踐。在他的帶領下，文心紙品在短短兩年內一躍成為本冊行業的佼佼者。代表作品有《麥肯錫工作

法》。 第一章 貨幣常識——貨幣與財富的關系金錢就是貨幣嗎？錢和貨幣的區別是什麼？貨幣在每一個國家都一樣嗎？錢是怎樣貶值的？易貨貿易和專用貨幣是指的什麼？通用貨幣是什麼？金屬貨幣為什麼能夠大行其道？金屬貨幣為什麼后來演變成紙幣？信用是什麼？銀行券是怎麼出現的？國家信用貨幣是怎麼產生的？信用貨幣的現狀是什麼？廣義貨幣是什麼？狹義貨幣是什麼？期票、本票、匯票和支票分別是什麼？各種貨幣的作用分別是什麼？從「錢」說起：貨幣是什麼產生的？為什麼說貝殼在中國貨幣史上占有重要地位？錢的儲蓄功能是怎樣產生的？什麼是易貨貿易？交換價值貨幣沒有使用價值嗎？紙幣和硬幣是真正的錢嗎？用硬幣償還債務

時收款人可以拒收嗎？本票可以在異地使用嗎？匯票可以拒付嗎？支票上的金額是隨便填寫的嗎？匯票、本票、支票有哪些異同？貨幣的種類有哪些？什麼是信用貨幣？什麼是信用擔保？信用擔保機構設立的基本原則和意義是什麼？什麼是信用貨幣制度？信用貨幣制度是如何建立的？銀行券是什麼？電子貨幣有什麼優勢？紀念幣是法定貨幣嗎？什麼是金本位？金本位有哪3種形式？為什麼金本位會崩潰？什麼是銀本位？什麼是貨幣需求？哪些因素影響和決定貨幣需求？破損紙幣是足值貨幣嗎？第二章 銀行業務——「經營銀子的商行」銀行主要的業務是什麼？什麼是銀行信用證？銀行中的銀行是指什麼？央行與商行，先有雞還是先有蛋？央行與商行是怎麼協作的？貨幣流通

中的銀行是什麼樣子的？央行為什麼不直接向社會服務？吸收存款的目的是發放貸款？存款准備金是什麼？銀行有哪些存款類型？商品經濟的催化劑是指什麼？貸款是沒有輸家的游戲？存款利率的統一是指什麼？為什麼會有利率？實際利率與名義利率有什麼區別？什麼是復利？復利本利和是怎麼計算的？利率政策與市場化分別是什麼？貸款利率的市場化是什麼？存款利率的市場化是指什麼？利率市場化有什麼作用？銀行准備金是必需的嗎？存准金是怎麼繳納和監督的？存准金對整體經濟有什麼作用？什麼是銀行理財產品？銀行理財產品有哪些？如何投資銀行理財產品？掛鉤結構型銀行理財產品適合哪些人？QDII銀行理財產品適合哪些人？規避銀行投資風險從閱讀《產品

說明書》開始嗎？收益率到底是什麼？利息究竟是從哪里來的？利率的分類方法有哪些？利息是怎麼計算的？利率為什麼要不斷調整？我們從世界各國利率市場得到了什麼經驗？我國是怎麼調整利率的？利率調整要解決什麼問題？利率調整要考慮的主要因素有哪些？利率調整怎樣影響債券收益？利率調整怎樣影響股票收益？利率達到多少時就是高利貸？存款准備金率就是利率嗎？什麼是派生存款？第三章 國際金融——在匯市里搏擊，實現財富夢想什麼是本幣與外幣？國際金融空間的困惑是什麼？跨國貿易中存在着信賴問題嗎？國際貿易與銀行是怎麼結算的？國際貿易結算簡單嗎？什麼是匯率？什麼是固定匯率與浮動匯率？高匯率好還是低匯率好？由調控引發的匯率戰爭是

怎麼回事？匯率戰爭中的中國是什麼樣子的？匯率調控的方式大方向是什麼？歷史上各國的調控措施有哪些？索羅斯狙擊英鎊是怎麼回事？美元是怎麼對峙歐元的？狙擊日元的傳說是什麼？什麼是外匯？外匯是如何分類的？外匯的交易平台和交易市場是怎樣的？影響匯率的主要因素有哪些？投資外匯入市准備什麼？外匯交易流程是什麼？外匯投資方式有哪些？怎麼看懂外匯報價？外匯保證金是怎麼交易的？新手炒匯技巧與原則有哪些？怎麼選對交易時間？炒匯過程常見問題及相應策略有哪些？套牢應對技巧有哪些？外匯投資風險有哪些？如何控制風險？美債危機的主要原因是什麼？什麼是標准普爾？美債上限是怎麼不斷被推高的？美債發生違約的后果是什麼？歐洲債務是怎

麼產生的？歐洲信用是怎麼倒下的？歐債危機的深層次原因是什麼？為什麼只有美國能擴散危機？美元是轉嫁危機的法寶嗎？美國政府的停擺風波是指什麼？美國政府的惡劣影響有哪些？金融是如何國際化的？什麼是金融管制？金融國際化的利與弊分別是什麼？第四章 商品金融——較高風險，最大收益什麼是商品金融學？現貨交易是怎麼發展到期貨交易的？商品金融的交易形式有哪些？什麼是期貨和期貨交易？期貨交易場所有哪些？期貨市場的結構特點是什麼？期貨市場有哪些制度？進行期貨交易前的准備工作有哪些？什麼是套期保值策略？什麼是套利策略？什麼是投機策略？期貨交易有哪些風險？投資期貨如何控制風險？什麼是期貨公司？期貨公司的種類有哪些？國內

期貨業如何？影響房產升值的因素有哪些？房地產投資最常用的方法有哪些？國內現行房地產稅主要有哪些？房地產投資的風險和控制有哪些？投資房地產的基本原則是什麼？新房投資策略是什麼？二手房投資應該注意什麼？二手房的交易流程是什麼？二手房是出售還是出租？二手房出租策略哪些？商鋪投資有哪些優勢？投資商鋪應該注意什麼？寫字樓投資策略有哪些？房產稅：購房者的救命稻草？衍生金融資產都有哪些基本特點？金融衍生工具都有哪些法律問題？國庫券是什麼？中、美兩國的國庫券有哪些不同？籌資的優點和缺點都有哪些？債券都有哪些基本要素？按照發行主體划分，債券分為幾類？如何進行債券的風險管理？什麼是期權交易？期權的發展史是怎樣的？

什麼是股票期權？如何進行期權的風險管理？期權在中國的市場現狀如何？期權有哪些挑戰與回報？期權的發展現狀如何？什麼是金融資產？第五章 融資常識——資金籌集的貨幣手段融資是怎麼一回事？融資需要哪幾個步驟？什麼是金融市場？貨幣資金是什麼？什麼是金融中介機構？什麼是現金流量？融資的方式是怎樣的？人們對融資存在哪些錯誤認識？項目融資都有哪些渠道？股票配資有哪些誤區？融資技巧有哪些？六大融資竅門分別是什麼？典當融資是怎麼回事？申請銀行信用證要注意哪些事項？什麼是P2P融資模式？如今民間借貸的發展是怎樣的？政策性金融機構都有哪些？內部融資的優缺點和特點是什麼？何為企業融資？企業的融資方式有哪些？企業如何通過

發行債券來融資？如何避免陷入融資騙局？融資相關法律有哪些？杠桿收購是什麼？民間借貸也是融資嗎？第六章 金融投資——像巴菲特一樣去投資什麼是投資型保險？投資型保險有哪些問題？在投保之前怎麼制訂合理的投保計划？什麼是分紅型保險？購買分紅型保險需要注意什麼？銀行投保的注意事項有哪些？保險投資后的注意事項有哪些？保險公司的投資有哪些原則？投資保險的常見錯誤有哪些？為何現在人們常常談保險而色變？人壽保險和財產保險哪個好？存款為什麼是央行的眼中釘？存款作為投資工具為何逐漸失寵？股票為何成為國人最熱衷的金融投資工具？世界上最早的股票是什麼？什麼是股份制企業？什麼因素導致股市泡沫？炒股開戶流程是什麼？股市里，

炒家除了正常盈虧以外，還需要支付額外的貨幣嗎？選擇股票的原則有哪些？怎樣盡量降低交易中產生的手續費？如何選好入市時機？怎麼買賣股票？牛市操作技巧有哪些？牛市中的思維定勢是什麼？大熊市的3個時期是什麼？出現熊市應該怎麼辦？新股申購的技巧有哪些？買賣新股的技巧有哪些？洗盤和出貨分別是指什麼？怎麼選擇黑馬股？怎麼選擇藍籌股？怎麼操作冷門股？股票投資有哪些禁忌？我們應該摒棄哪些錯誤的投資心理？怎樣投資黃金？人們為什麼喜歡買基金？學股神，不賺錢？為何聰明反被聰明誤？行情越差怎麼會賺得越多？黃金的投資現狀如何？黃金交易的具體時間是什麼時候？黃金投資有哪些優勢？第七章 投機技術——投機風險巧規避怎麼用K線圖

進行價格分析？什麼是分時圖？怎麼用數據表格工具來了解期市行情？K線形態分析基礎是什麼？K線形態的本質是什麼？什麼是后市多空力量？什麼是趨勢線？壓力位什麼是均線？怎麼分析操盤？止盈應該忽視嗎？資金管理比技術管理重要嗎？利潤與風險：有杠桿怎麼進行資金管理？交易就是和人性作斗爭嗎？投機應該注意哪些投機方針？什麼交易才算是正確的交易？什麼是證券交易系統？交易系統的理論基礎是什麼？交易系統由什麼組成？交易策略有哪些？交易系統是怎麼建立的？如何分散風險？什麼是不可分散風險？不可分散風險的特征是什麼？年輕人應該有理財規划嗎？「412家庭」應該怎麼理財？什麼是理財金三角？怎麼做好家庭理財風險管理？人生的時期不

同購買的理財產品也不同嗎？怎樣搭配理財？理財會出現哪些誤區？怎麼甄別投資信息？什麼是「一元基金」誤區？身體是革命的本錢也適用於投機操盤？第八章 金融政策——緊跟政策不掉隊什麼是金融政策？什麼是貨幣政策？貨幣政策工具有哪些？貨幣政策的分類及區別是什麼？貨幣政策的主要措施及首要目標是什麼？貨幣政策對就業的影響是什麼？貨幣政策對經濟增長有什麼幫助？貨幣政策對平衡國際收支有什麼作用？貨幣政策的目標關系是什麼？貨幣政策選擇目標的標准是什麼？貨幣政策的中介目標有哪些？貨幣政策有哪些操作目標？貨幣政策的中國概況如何？什麼是「看不見的手」？什麼是利率政策？為什麼在經濟蕭條時日本要實行零利率政策？銀行該怎樣規避

利率風險？利息產生的因素有哪些？利息作為資金的影響是什麼？年利率為什麼會變化？固定利率就一定比浮動利率好嗎？利率政策的工具內容是什麼？什麼是再貸款？宏觀調控距離我們有多遠？為什麼會出現「蒜你狠」事件？宏觀調控的目標是什麼？宏觀經濟調控的手段有哪些？ 有人說「金錢是萬惡之源」，有人說「金錢不是萬能的，但沒有金錢是萬萬不能的」，我們要辯證地看待金錢的價值。在當今商業社會，無論是衣食住行，還是婚喪嫁娶，都需要金錢作為基礎，沒有金錢的日子寸步難行。所以，基於這個視角，我們應該將金錢看作一種好東西。正如龍應台所說：「金錢，是一個可以化腐朽為神奇的東西。一個人有了錢，他就可以放手去求取

知識，可以在國內國外游走，可以使家人豐衣足食。因為他有錢，他可以不斤斤計較，可以不鑽營奉承，可以不小頭銳面。資源的充分，使他比較容易成為一個教養良好、寬容大度、體恤弱者的人。」

橘色世代理財通：以目標風險基金為例

為了解決基金申購手續費比較的問題，作者麥巧慧 這樣論述：

本研究探討橘色世代退休族群如何以目標風險基金來進行退休理財規劃的資產配置。以國內二大退休投資平台的九檔熱門目標風險基金為樣本，進行以下兩項研究目的並獲得主要研究成果。第一，本研究以基金績效、申購與贖回手續費、經理費、保管費及風險評估等五大面向進行交叉比對分析。第二，本文以其中一檔標竿基金【好享退-群益積極型】進行案例分析，以深入瞭解該基金之持股比重與績效成長關鍵要素。本文研究結果希望能夠為橘色世代退休族群建構理想又簡單的退休理財方程式，透過完善的理財規劃能聰明養老，使目標風險基金商品成為橘色世代的理財通。