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【連續第9年銷售冠軍】2019銀行招考題庫完全攻略(綜合科目五合一)

為了解決存款dcard的問題，作者宏典文化銀行招考對策研究小組 這樣論述：

　　★連續第9年銷售冠軍－最新試題100%題題詳解！★ 　　感恩廣大考生的支持！宏典「銀行招考題庫系列」自民國99年迄今，已連續第9年蟬聯銀行招考用書全國銷售冠軍（統計資料來源：博客來網路書店，各大書店門市）！批踢踢、dcard、知識家、國考部落格……等，各大國考論壇上榜考生分享心得一致強烈→推薦「考銀行這本必備」！ 　　最新「2019銀行招考題庫完全攻略（綜合科目五合一）」完整收錄「107年13大公民營行庫最新試題，總計5科(含洗錢防制相關法規)1664題」→題題詳盡解析100%製作完成，絕不打馬虎眼→有效助您「專注命題取向」，讀到真正的重點！ 　　準備銀行招考沒有捷徑！當所有人都

只想求快、求速成，其實就代表著腳踏實地的你已經離成功更接近！選擇同樣腳踏實地題題詳解的宏典銀行招考題庫，按部就班逐題練習，不管對錯每題檢討每個選項都去理解，相信各大行庫的大門都會為你而敞開！ 　　★2019銀行招考最新命題趨勢★ 　　1. 會計學(概要)【試題總數：375】 　　試題形態與難度穩定、考古題出題比重高。難題集中於最新公報「IFRS 9(投資)、IFRS 15(客戶合約收入)」內容。   　　由本書前言單元107年度會計學(概要)的命題落點，與102～106共五年度的考題交叉比對後，我們可以得到以下幾個重點： 　　1. 傳統命題重點：除「存貨」一章命題頻率明顯下降外；其他諸

如「長期營業用資產（廠房及設備資產）」、「股東權益」、「現金流量表編制」以及「財務報表分析」等單元均仍維持相當高的出題比率；另須特別注意「長期負債」此一單元在107年出題頻率大幅提升！ 　　2. 107年新的命題重點較集中在，?「會計錯誤調整」與?「IFRS 9」這兩個單元：會計錯誤調整在去年就已提醒考生是最重要的新命題熱點，果然107年出題數大增，且有一定難度。為什麼頻出？其原因有二： 　　(1). 範圍太廣：有正確就有錯誤，所以等於所有章節都可以出會計錯誤題型； (2). 要「榨」三次腦力：一般會計題型的解題思惟多為「單層次」→也就是「寫出正確答案」就搞定。但會計錯誤題型的解題思惟則達

到「三層次」的「正確→錯誤→修正」，任何一個步驟錯誤則很可能會前功盡棄、全盤皆輸……；所以建請今年的考生們一定要特別加強演練會計錯誤調整此一單元的內容。 　　另IFRS 9於新公報適用下，去年即已提醒考生留意出題數必定大增，果然不出意料，惟考點還算蠻固定的變化不大，只有極少數一兩題同時涉及多項會計處理（期初購入、期中交易、期末評價）較為棘手； 　　3. 企業會計準則公報及國際財務報導準則（IFRS）相關考題：此部分題型由於經常是涉及公報規定內容，也是考生較為頭痛之處。惟其實命題方向頗為明確，所有出題集中在以下單元： 　　IAS 1(財務報表之表達)：常考「流動負債」的定義；   　　IAS

16(不動產、廠房及設備)；土地成本涵蓋項目、土地改良物之認列（是否具有永久性）、不動產、廠房及設備項目每一部份成本相對於該項目之總成本若屬重大，則每一部份應單獨提列折舊；   　　IFRS 9(投資)：金融資產分類方式（解析附有整理表）、金融資產之「期初認列」、「續後評價」、「處分」。買進／賣出時交易成本之認定、「透過其他綜合損益按公允價值衡量」金融資產不得認列處分損益、預期信用減損損失（利益）；   　　IAS 37(負債準備、或有負債及或有資產)：負債準備認列條件與負債準備之認列方式（單一義務&大母體）；   　　IAS 38(無形資產)：認列無形資產之條件、應予費用化之支出、

不確定耐用年限之無形資產不得提列攤銷；   　　IAS 41(農業)：期初認列淨公允價值模式、期末認列（成本或淨變現價值孰低）。 　　另IFRS 15「客戶合約收入」也是最新適用公報，惟在107年出題數甚少（只出現一題於年底之一銀二招試題），料因是新公報上路下尚未有足夠的題庫供命題使用，然108年起出題數就很有可能大幅提升，此點請讀者務須留意。 　　(4). 留意部分會計科目之定義：如合約負債、遞延所得稅資產／負債、預期信用減損損失／利益、備抵損失、服務資產／服務負債等。如果對題目中出現的會計科目的意義不了解，則解題的時候很容易就會「卡關」，甚或是掉入題目的陷阱……。   　　2. 貨幣銀行

學(概要)【試題總數：501】 　　貨幣供需與貨幣總體理論出題頻率明顯增加。難度穩定，做考古題投資報酬率佳！ 　　貨銀一科於107年的命題分布大致與先前相同，比較明顯出題增加者集中於「貨幣供需與貨幣政策」、「貨幣總體理論」兩章，另外就是傳統的頻出單元，如「貨幣供給定義與貨幣數量」、「金融體系」、「貨幣市場與資本市場工具」及「利率基本概念與利率的決定」。原本最熱門的「中央銀行與銀行業」一章除「金融監理」單元出題比率提升外，傳統命題冠軍「銀行業之業務與經營」單元出題比重則出現略為下降趨勢。 試題難度與前年維持一致：大抵一份試題20-27題中，有3/4會是很好拿分的考古題，剩下的1/4則難度較高

→分析各行庫招考的難題，可以發現其命題範圍通常包括： 　　1. 銀行時事題型：例如有關虛擬貨幣、金融科技議題（Bank3.0、Fintech、金融數位創新服務之UCC理論）、銀行業務綜合化-金融控股公司預期效益＆防火牆制度、美國聯邦準備Fed之「縮表」作法與影響；   　　2. 銀行業實務題型：例如在任最久的中央銀行總裁、《金融機構存款及其他各種負債準備金調整及查核辦法》第3條第2項→免提準備金之存款、景氣好銀行降低資本提高ROE、金融監督管理委員會相關題型等； 　　3. 金融商品相關題型：例如可轉債距到期日遠近與價格間關係、共同基金風險/報酬波動率衡量指標、債券發行相關機構（發行、代理、

受託、承銷）、台灣櫃買中心定義之國際債券、ETF與反向型ETF、遠期市場、通貨交換；   　　4. 深度題型：例如電子貨幣與虛擬貨幣之比較、間接金融比直接金融來得重要的原因－規模經濟&資產轉換、政府負債貨幣化(財政赤字貨幣化)之意涵與負面影響、交易方程式微分後得「貨幣數量與貨幣流通速度變動比率之和，約等於物價與實質所得變動比率之和」、托賓－q理論認為貨幣政策會透過「股價、企業投資」管道影響總體經濟活動、產出缺口之定義與應用、理性預期學派之「最適預測」＝由模型產生之預測、BOP經常帳中之「貿易帳」定義。 　　→由今年「深度題型」之出題內容可以看出，其偏向教科書理論的態勢十分明顯。由此考

生也可推知命題委員在嘗試試題變化下，選擇直接由大專教科書裡的內容出題，此部分就有利於本科系的考生。 　　比對107年的落點與前五年之統計數字，可以發現今年命題的主要趨勢包括： 　　1. 傳統重要的單元在前兩年之出題比率曾經下降，但107年又恢復大量出題：最明顯的單元如「貨幣供給定義與貨幣數量」、「金融體系」、「貨幣市場與資本市場工具」與「利率的期限結構理論」。而這些傳統重點在配分比重回復下，也使得「寫考古題」的效益大增； 　　2. 「利率基本概念與利率的決定」一單元之命題數大幅增加。今年特別是有關「目前收益率、當期收益率、到期收益率」之計算與可貸資金理論、流動性偏好理論的內容均極為頻出，

請讀者於備考時務必加強本單元之準備。   　　3. 「銀行業之業務與經營」一單元命題比重稍微減少：似有將配分挪至「金融監理（e.g.存款保險制度、金融監督管理委員會）」一單元之態勢； 　　4. 其他命題比重較多單元：除「貨幣數量」、「貨幣供需」與「貨幣政策」等落在第六章的各單元外，注意今年在「貨幣總體理論」一章，如IS-LM、AS-AS單元，出題數也有較明顯的增加→故稱今年命題有「偏向理論」的趨勢。   　　提醒有意準備108年銀行招考的讀者，今年準備貨銀這科，強烈建議把這本題庫裡面「每一題、每個選項的解析都用心讀過」、「當課本念」。由其是針對深度題型，筆者在本次的解析寫作上下了相當大的功夫

，其來龍去脈的解說甚至比許多教科書還更詳盡，可以很快幫助讀者理解這些難題的脈絡。且一旦讀懂了這些解析內容，對於該主題的認識／理解會有相當明顯的提升，對於應付今年的貨銀考題可以說有相當大的幫助（難題看懂了、理解了，效果就像「打通任督二脈」一樣功力大增……）。   　　3. 票據法(概要)【試題總數：463】 　　試題數與難度穩定，寫考古題投資報酬率佳，難題留意「條文意旨」、「票據行為理論」以及「相關法院判例」！ 　　「票據法(概要)」一科在近年一直都是命題型態與難度最為穩定的一科，今年亦無意外。且由各大行庫各類科招考科目觀之，本科之重要性有逐年提升的趨勢（很多類科都要考票據法）。至於其命題方

向則與前幾年均相同： 　　1. 票據法條文題（一）【配分比重超過40%】：此即一般所謂的「送分題」，問題與選項均直接引用條文內容，條文背熟就有分數！ 　　2. 票據法條文題（二）【配分比重約20%】：此種題型一般稱為「找碴題」，也就是會問「下列敘述何者正確（錯誤）」的題型。大部分考題選項中的內容均為「直接引用條文」，因此只要考古題有用力寫，分數應該都拿得到； 　　3. 「敘述性考題」【配分比重＜10%】：就是題目會出現多達5-6個票據關係人，接著以一大串文字描述各關係人之票據行為，最後問相關人之票據責任；此類題型在今年出題數相對較少，主因題型變化性不高（幾乎都圍繞在如「票據偽造」、「回頭

背書」等主題），在銀行連年招考，考生勤寫考古題下，已經不再算是難題； 　　4. 「部分條文內容意旨」、「票據行為理論」以及「相關法院判例」：後二者自105年起就已陸續出題；然部分「條文內容意旨」則為107年票據法難題新亮點！而為什麼會有此類題型的出現？主要就是鑒於考生對於票據法多是採取「死背條文」的準備方法，然對於條文內容其實並不了解（條文在講什麼可能根本都不知道……）。所以出題者針對此點設計考題，就很容易考倒很多考生。例如以下主題： 　　(1). 「表見代理」應具備要件（包括主觀要件與客觀要件）。 　　(2). 空白授權票據之成立須具備之要件以及授權方式。 　　(3). 票據法第13條與第

14條所稱之「惡意」內涵不同。 　　(4). 票據法第14條第2項所謂「不得享有優於前手之權利」包括二種情形。 　　(5). 票據法第17條反向解釋：如果是票據權利人故意塗銷票據上簽名或記載，則會影響票據上之效力。 　　(6). 票據本身並不因掛失止付而無效，失票人的票據責任並不因此免除。票據權利之喪失係發生在「法院作出除權判決」後，在除權判決前，執票人仍得行使其付款請求權和追索權。 　　(7). 喪失票據人縱使未為止付通知，仍可逕為公示催告之聲請→公示催告期間「善意第三人取得票據」：仍須對其負票據責任。 　　(8). 「拒絕證書」之意義。 　　(9). 票據法第41條期後背書所謂「僅有通常債

權轉讓之效力」的內涵。 　　(10). 為什麼期後背書「不具票據背書擔保效力」？ 　　(11). 為什麼參加承兌制度可以「阻止期前追索」？ 　　(12). 回頭背書行使追索權之限制有哪些？ 　　(13). 以本票裁定為執行名義，得就債務人之「所有財產」聲請強制執行。 　　(14). 撤銷付款委託於撤銷時即時生效，付款人不得付款，但執票人票據權利不因之喪失。 　　(15). 保付支票：付款人為支票唯一債務人；須就「全部支票金額」為保付。 　　另有關「票據行為理論」與「相關法院判例」，今年主要出現的題型包括： 　　(1). 票據行為之形式要件與實質要件。 　　(2). 法人簽發票據應具備之要件。

　　(3). 票據法律關係。 　　(4). 發票人/背書人為禁止背書轉讓之目的。 　　(5). 隱存保證背書&信託背書之意義。 　　(6). 若背書實質連續而形式上不連續時，該票據並非無效，惟背書間斷後之執票人不得主張票據上之權利。 　　(7). 期後背書仍為轉讓背書之一種，故仍具有「權利移轉」與「權利證明」之效力。 　　(8). 銀行實務：各行庫一律不辦理部分支付。一部分之付款「一律以退票處理」。 　　(9). 支票付款人之審查義務包括哪些。 　　(10). 保付與保證之比較。 　　(11). 平行線支票記載禁止背書轉讓：仍得委任取款背書。 　　(12). 執票人就因撤銷付款委託而

退票之支票，得於時效內對「發票人」行使追索權→臺灣高等法院臺中分院105年度上字第477號判決內容。 　　(13). 支票付款人違反票據法第143條前段規定拒絕付款之責任（最高法院67年度第2次民事庭庭推總會決議意旨參照）。 　　(14). 發票人簽發本票予當舖，再由當舖讓與執票人，就執票人與發票人之法律關係→臺灣高等法院臺南分院106年度上字第275號民事判決內容。 　　(15). 民法以指印代簽名之規定，不得適用於票據行為→臺灣高等法院民事判決106年度上易字第1211號。 　　4. 銀行法(概要)【試題總數：242】 　　難度明顯下降！純法條考題比重高，主管機關函釋、各條文授權規定事

項辦法、銀行法參照法令出題數大減。生冷題型多集中於最新條文、中央銀行相關條文及其他冷門條文。   　　銀行法（概要）一科在106年因「主管機關各項函令」、「各條文授權規定事項辦法」與「銀行法參照相關法令」出題數大增導致難度大幅提升。但很慶幸的，在107年這樣的情況已不再出現：「純條文題型」的出題佔比大幅增加，意料之外的考題數則明顯減少，所以相信銀行招考題庫的讀者們，應該都可以很輕易的在本科考到很高分。 　　比較新的題型多集中在「最新法規」與「部分冷僻法條」，例如： 　　1. 第10條（信託資金）銀行的角色為「受託人」； 　　2. 第22條之1（促進金融科技創新，推動金融監理沙盒，於核准辦理期

間及範圍，得不適用本法之規定）－新法； 　　3. 銀行法第27條（國外分支機構之設立）應經過中央銀行核准； 　　4. 第33條之5（從屬公司）； 　　5. 第42條（存款、負債準備金比率）依中央銀行規定； 　　6. 第47條之3（經營金融資訊服務事業之許可與管理）也與中央銀行有關； 　　7. 第62條之7（銀行之清理）第6項有關財產「別除權」之意義； 　　8. 第69條（退還股本或分配股利之限制）； 　　9. 第76條（承受擔保物之處分）四年內處分之； 　　10. 第116條（外國銀行定義）； 　　11. 第121條（外國銀行業務經營範圍）應洽商中央銀行； 　　12. 第125條違反第29條第

一項專業經營原則之「罰則」－新法； 　　13. 第129條違反銀行法第45條之1第1項違規營業之罰則。   　　讀者是否有注意到，上述題型中很常出現的關鍵字包括：「新法」、「中央銀行」、「罰則」。這些都是過去不曾出過的考題，所幸範圍都在銀行法本文中，即使過去沒出題也有機會答對。特別留意「罰則（第125條～第136條2）」在106年已陸續有出題記錄，107年持續出題，預料在今年應會持續出現。故再次提醒讀者在準備銀行法時最好「連同違反各條文規定之罰則一起準備」，記憶效果較佳。 　　至於107年有關「主管機關各項函令」、「各條文授權規定事項辦法」與「銀行法參照相關法令」的考題則非常少出，題目中只有

出現：   　　1. 《中華民國銀行公會會員執行銀行法第12條之1及第12條之2相關規定作業準則》會員辦理自用住宅放款及消費性放款，不得變相採「共同借款人」之方式辦理； 　　2. 《銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則》銀行董事長不得兼任總經理之例外情況； 　　3. 《銀行法第三十三條授權規定事項辦法》有關「授信條件」之涵蓋項目； 　　4. 《金融科技發展與創新實驗條例》第2條（主管機關）及第12條（創新實驗開始辦理期限）。 　　與106年出題頻率相比確實明顯減少許多。   　　5. 洗錢防制相關法規【試題總數：83】 　　新考科法令背熟就有分數。惟法令修訂頻繁，備考期間務必關注

修法動態。 　　本考科係因應在洗錢防制、反資恐已成近年全球趨勢下，我國之《洗錢防制法》修正案除於106年6月28日正式上路。另行政院亦於106年3月16日成立「行政院洗錢防制辦公室」，統籌我國洗錢防制整體工作。而銀行業在身為洗錢防制、反資恐第一道防線下，相關人員自應具備洗錢防制、反資恐之相關知能。故將本科收錄於銀行招考應試科目，完全不意外！ 　　所幸本考科新上路下，其情況與當年銀行法剛開始考試時相當類似，亦即「全部都是直接考法條」，幾乎沒有難度較高的應用題型。所以目前還是標準的「背多分」考科！而通常筆者都會強烈建議考生，有考這類考科的行庫一定要去給他報考一下，反正只要法條背熟，這些題庫就是

「送分題」。 　　但如同本科標題提示，洗錢防制各項相關法令甫於107年11月進行大幅修訂。除最重要的《洗錢防制法》與《金融機構防制洗錢辦法》大修之外，另過去常考的《銀行業及電子支付機構電子票證發行機構防制洗錢及打擊資恐內部控制要點》業已廢止、其他諸如《銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本及相關規定問答集》、《銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本》等頻出規定同樣歷經大幅修訂。由於洗錢防制除了是新的業務外，洗錢防制工作也不斷的在與時俱進，因此「頻繁修法」就是本科的特色。建議讀者們於準備洗防一科時，務必要時常關注「最新修法動態」：除了全國法規資料庫外，另備考期間亦應多留意各項金融時事新聞。 　　

　　再次提醒考生，所有銀行招考上榜者在分享準備秘訣時，惟一共同的致勝方法就是「多做題目」→因為銀行招考題型多為「選擇題」，此種考試最需要考生大量演練考古題，再加上銀行招考已經行之有年，已經累積出屬於該考試專有之題庫。所以透過勤做考古題，時時檢視自己的程度，了解哪些地方還不熟悉需要加強者，是戰勝銀行招考的不二法門！   　　當您拿起這本書時，筆者相信你一定已經下定決心或正在考慮加入銀行招考的行列。而正由於「考古題」對銀行招考而言是那麼的重要，再加上本書所收錄107年14大行庫招考，共計1664題，每題之解析均為筆者絞盡腦汁，腳踏實地，逐題編寫而成。所以對於本書，筆者敢大膽的向你推薦： 「不要猶豫

！買下它，然後立即開始練習！」腳踏實地的從第一題做到最後一題，而且每一題至少都做過三次，藉由大量的練習強化觀念與習慣作答的方法。並利用本書詳盡的解析內容，追本溯源，掌握四大考科命題重點，進一步整理出屬於你個人的銀行招考筆記，反覆解題，整理，紀錄，就能將各科題型一網打盡！ 　　「機會只留給準備好的人」！備戰銀行招考，紮實基礎能力的養成是必須的，而本書「銀行招考題庫完全攻略」最大功用就是能在短時間內增強你的專業能力，帶你快速進入狀況，而有足夠實力與來自全國的考生上考場一分高下！如果考試就像打仗，那麼首先利用上述各科落點分析精準規畫你的作戰策略，其次搭配本書作為你強大的作戰武器，最後若能堅持腳踏實

地全心付出→「貫徹執行」你的作戰計畫，相信今年就會是你開啟亮麗職涯的轉捩點。 　　銀行招考題庫完全攻略～給腳踏實地、認真準備的你！

存款dcard進入發燒排行的影片

以UTAUT2模型探討LINE Bank使用者行為意圖-高雄市及台南市為例

為了解決存款dcard的問題，作者鄭婷方 這樣論述：

純網路銀行於2021年正式在台開業，目前開戶數最多之純網銀業者為LINE Bank。為了解民眾願意使用新興金融科技的原因，本研究使用延伸整合型科技模型（UTAUT2）探討高雄市及台南市居住者對使用LINE Bank之行為意圖，且過去研究顯示數位生活型態亦可能對行為意圖產生不同影響，因此將數位生活型態列為可能影響LINE Bank行為意圖的考慮因子，納入研究架構中一同探討。研究資料採用問卷蒐集，研究對象為居住於高雄市以及台南市，且有使用LINE Bank經驗者，分別發放於Dcard、PTT、Facebook，總計回收421份資料，其中有效問卷為407份。使用集群分析（cluster analy

sis）將高雄市及台南市居住者之數位生活型態做出分群，並透過多元迴歸分析（multiple regression analysis）及單因子變異數分析（ANOVA）檢定UTAUT2各構面及數位生活型態對LINE Bank行為意圖之影響。結果顯示：(1) LINE Bank 行為意圖會受到績效預期、便利條件、價格價值、習慣的正向影響；(2)不同的數位生活型態集群，對LINE Bank 行為意圖會產生顯著差異；(3)使用者年齡在績效預期、便利條件對行為意圖之影響間具調節效果；(4)使用者性別在績效預期對行為意圖之影響間具調節效果；(5)本研究多元迴歸模型解釋力56.7%，研究結果可作為相關業者參考

。

為什麼1%的人創業賺大錢，99%的人三年後卻賠光本金

為了解決存款dcard的問題，作者伊關淳 這樣論述：

創業顧問整理50點獨家心法，打造你的無死角創業人格 　　明明就想創業，但又被車貸、房貸困住？ 　　有實力、有經驗、有人脈、有計畫，相信創業勢在必得？ 　　被家庭責任綁住，不敢離職創業？ 　　想要挖掘自家公司特色，在市場中發光發亮？ 　　其實你已經踏入了創業路上99%的失敗者陷阱。 　　99%的創業者總是掉入這些陷阱！ 　　◎平時不積極存款，創業時只憑理念和口號就想募資。 　　◎只憑著過去的經驗和人脈，就相信自己創業勢在必得。 　　◎為了建立人脈，參加許多聚會。 　　◎還沒打穩基礎，就想發展獨門特色。 　　1%成功者的創業腦裡想什麼？ 　　◎計畫趕不上變化。機會來了就放下企畫書，相信自己一

回。 　　◎不眷戀職場高峰，抓準時機離職創業。 　　◎適當玩樂也是一種投資，創業不只靠死讀書。 　　◎做決策時，快中有錯其實更勝於緩慢求全。 　　◎創業永遠沒有準備充足的時候，靈活應戰是唯一的道路。 　　◎員工不只是員工，也是夥伴，千萬別輕忽了勞工的權益。 　　亞馬遜讀者熱情推薦「我在看這本書的過程中，慢慢找到了創業的自信。」 　　專業創業顧問在輔導過上百位創業者後，歸納成功者和失敗者的50個關鍵差異， 　　只要注重這些細節，你也可以成為1%的成功創業者。 名人推薦 　　溫度日記創辦人 陳年 　　Dcard創辦人 簡勤佑 　　（依姓名筆劃排列） 作者簡介 伊關 淳 Iseki At

sushi 　　現任Sounds Great株式會社董事長。公司業務為創業支援顧問、行政顧問和公司保險顧問。 　　一九六五年出生於千葉縣松戶市，一九九○年東京農工大學工學部畢業。同年進入日本惠普公司工作。先後擔任行銷與業務經理長達十八年。 　　四十二歲創下成功從IT業界跨足顧問界的特殊案例。他運用在不同業界創業的經驗，舉辦多場研討會，協助創業者實現夢想，主張創業成功與否的關鍵在於前三年。同時也身兼創業者支援團體Dream Gate Advisor的會員，每年輔導超過兩百位企業家創業。專為中小企業的薪資、退休金等工作相關規範提供建議。 　　著作：《上班族3.0》（中經出版） 　　其他：在

《近代中小企業》雜誌等媒體撰寫勞工權益相關專欄。 譯者簡介 游韻馨 　　在豆府小樓與六隻汪星人一起過著鄉下生活的全職譯者。譯作包括《情緒鬆綁：跟自己和好的44個方法》、《超簡單、不失敗的電子鍋料理100》、《哆啦A夢科學任意門14：海底迷宮探測號》、《躲貓貓之貓控天堂！和貓咪一起快樂生活！》等多部作品。 　　部落格：kaoruyu.pixnet.net/blog 　　e-mail：[email protected] 序文　   第1章創業決定與準備篇 01創業順利者平時就表現創業意圖， 創業不順者花時間說服家人。 02創業順利者重視自己的夢想， 創業不順

者受困於父母的照護金。 03創業順利者掌握最佳時機， 創業不順者依自己的步調準備。 04創業順利者在職場高峰離職， 創業不順者考慮跳槽。 05創業順利者活用夢想板， 創業不順者忽略潛意識。 06創業順利者訂定明確創業時程， 創業不順者只等準備好了才創業。   第2章態度與身段篇 07創業順利者在乎軟細節， 創業不順者只想展現硬實力。 08創業順利者替公司考量， 創業不順者只想表現自我。 09創業順利者拋下過往榮耀， 創業不順者誇耀自己是公司王牌。 10創業順利者專注於發展強項， 創業不順者訓練自己成為萬能。 11創業順利

者與高標準的人來往， 創業不順者耽溺於舒適圈。 12創業順利者想自己能做到什麼， 創業不順者想自己做不到什麼。 13創業順利者相信第六感， 創業不順者藐視第六感。 14創業順利者步步為營， 創業不順者急躁冒進。 15創業順利者有自己的規畫， 創業不順者受他人擺布。   第3章創業點子與計畫篇 16創業順利者離職後立刻創業， 創業不順者執著於失業津貼。 17創業順利者刻意忘掉經驗， 創業不順者奉經驗為圭臬。 18創業順利者只有一份收入， 創業不順者不肯放棄雙薪。 19創業順利者在生活中累積創意， 創業不順者只想從講座找捷徑

。 20創業順利者寫企畫書挑選重點， 創業不順者對企劃書錙銖必較。 21創業順利者重視實際行動， 創業不順者重視企畫書。 22創業順利者著眼於長期收益， 創業不順者短視近利。 23創業順利者做好無收入的準備， 創業不順者從未想過沒有收入的生活。   第4章行銷與營業篇 24創業順利者嘗試各種宣傳手法， 創業不順者只想靠人脈。 25創業順利者勇敢花錢在刀口上， 創業不順者只想把錢留在身上。 26創業順利者打穩基礎， 創業不順者一味追求差異化。 27創業順利者瞄準目標客群， 創業不順者重視所有顧客 28創業順利者運用異性心理

行銷， 創業不順者忽略異性心理。 29創業順利者懂得虛張聲勢， 創業不順者有什麼說什麼。 30創業順利者辭職時只留電子信箱， 創業不順者一定要留電話才放心。   第5章財務與工作技巧篇 31創業順利者說話簡潔有力， 創業不順者總是長篇大論。 32創業成功者重視會議記錄的寫法， 創業不順者不在乎怎麼寫會議記錄。 33創業順利者將錢花在投資， 創業不順者將錢花在享樂。 34創業順利者將時間換算成金錢， 創業不順者將時間花在撿便宜。 35創業順利者腳踏實地存款， 創業不順者單憑熱情募資。 36創業順利者將玩樂當成投資， 創業不

順者只知道死讀書。   第6章時間管理篇 37  創業順利者決定明快，     創業不順者猶豫不決。 38  創業順利者享受孤獨，     創業不順者盡可能找人作伴。 39  創業順利者積極規畫未來，     創業不順者只記得當年勇。 40　創業順利者在一天內回信，     創業不順者超過一天才回信。 41　創業順利者看清目標，     創業不順者整天瞎忙。 42  創業順利者不沉溺錯誤，     創業不順者成天反省錯誤。 43  創業順利者懂得互惠共生，     創業不順者只想到自己。   第7章人脈與管理篇 44  創

業順利者挑選有用的聚會，     創業不順者有聚會就參加。 45  創業順利者靠自己判斷會計師，            創業不順者靠父母介紹會計師。 46  創業順利者與他人合作建立信賴，     創業不順者只想靠聚會硬攀關係。 47  創業順利者重視勞工權益，     創業不順者輕忽勞工權益。 48  創業順利者掌握決定權，     創業不順者受員工牽制。 49  創業順利者適時表達感謝，     創業不順者不懂感恩他人。 50  創業順利者讓團隊凝聚共識，     創業不順者忙於處理瑣事。   結語 前言 　　上班族的「總有一天

……」症候群 　　我想創業，但現在不行。 　　若一直待在現在的公司工作，或許我能升到高位，再說，我相信我不會被資遣…… 　　總有一天，我會遇到促使我創業的契機，所以先維持現狀，再努力一下吧！ 　　不久的將來，總有一天我一定要自立門戶，成立自己的公司。 　　這個願望我從沒告訴過任何人，但我說真的，總有一天我一定會…… 　　大多數上班族都很嚮往創業。 　　他們幾乎都將獨立創業視為自己的夢想，但也認為那是遙不可及的妄想。 　　超過九成五的上班族一聽到創業會陷入前面所說的思考迴路，不斷自問自答。 　　最後以一句「總有一天我會創業」來安慰自己，接受維持現狀的決定。 　　你當初創業時不

害怕嗎？ 　　身為創業支援顧問，我每年有許多機會在創業講座或創業面談會上，接觸超過兩百位心懷創業夢想的人士。 　　其中不乏未來想創業的人、尋找創業契機的人、準備創業的人、運氣不好被公司裁員，正在領失業津貼的人…… 　　我當上班族當了十八年，在某個機緣下決定辭去工作，自行創業。 　　每次與別人聊到這件事，對方都會問我： 　　「你不害怕嗎？」 　　「你不會擔心未來嗎？」 　　我也一定會笑著說： 　　「我從來沒有擔心過，只要正面思考，所有的不安都會煙消雲散。」 　　不過，老實告訴各位，不管外表看起來多光鮮亮麗，創業一定會讓人感到恐懼。 　　而且感到前途茫茫。 　　因為我也是本章

開頭介紹過的那種會自問自答的其中一人。 　　沒錯，我並不特別，我跟各位一樣。每個月加入創業市場的人也是一樣。 　　上班族是「轉念」專家 　　創業過程一定會遇到需要極大勇氣與決斷力的時候。 　　每天擔心到睡不著也是不爭的事實。 　　不過，所有創業者都絕口不提這些陰暗面。 　　他們報喜不報憂，只想分享創業的喜悅，用自信滿滿的態度粉飾一切。 　　遺憾的是，這樣的態度反而讓別人覺得「創業的人與眾不同」，提高了創業的門檻。 　　話說回來，如果你遇到一位創業者，他掏心掏肺的跟你訴說創業的辛苦，你會怎麼想？ 　　你能感同身受嗎？ 　　或許是因為想要消除負面心態，大多數人會下意識的轉念，從

另一個角度想這件事： 　　身為上班族，人人都想飛黃騰達。 　　升官發財後，會比現在還忙碌，即使升任管理職，也還是有被公司裁員的可能。但好不容易努力到這一步，還是不想放棄…… 　　我想再努力一下，看自己能做到什麼程度。 　　最重要的是，我是一家之主，保護家人是我的首要職責。 　　裁員？ 　　我相信我不會被裁員，應該不會。不，絕對不會。 　　就算真的被裁員，還是能在相同業界找到其他工作。 　　現在不是追求夢想的時候，應該要優先考量現實狀況。 　　等生活穩定無虞再來創業。 　　奇妙的是，人唯有在這個時候才會不明就裡的樂觀。 　　購買本書的讀者都是對創業抱持強烈興趣的人。 　　

可是，我希望各位回頭檢視，你是否一直扼殺想要改變自己的想法，以樂觀正當化維持現狀的行為？ 　　你發現答案了嗎？ 　　我在當上班族時，腦袋裡想的就是這些，我相信各位也是一樣。我是不是說對了？ 　　應該要做的是面對不安，而不是靠樂觀正當化自己的不安，才能讓自己的人生踏出重要的一步。我是過來人，我很清楚這一點。 　　就像我之前說過的，上班族的「總有一天……」症候群根深蒂固。 　　接下來介紹一首詩，名為〈一隻在石頭上的蝦子〉。想要治癒「總有一天……」症候群，付諸行動才是最好的特效藥。 　　退潮後一隻蝦子留在石頭上。 　　他不只嘴上沒說我想回大海，更沒力氣回到大海，他只是靜靜的等待。 　

　等待大海回到他身邊。 　　要是大海不回來呢？ 　　蝦子就這麼靜靜等待著。 　　總有一天他會靜靜的死去。 　　其實只要他付出一些努力，就有機會回到大海。 　　大海也可能就在不到一公尺的距離內。 　　環顧四周，這個世界上有許多跟蝦子一樣的人。 　　他們都是「無法下決心」、「無法踏出第一步」而留在石頭上的人。 　　不思努力，卻只想仰賴運氣，靜靜等待幸運的大浪襲來，將自己帶回大海。 　　話說回來，是否有具體的方法可以打破被動的心態？ 　　答案是「有」。雖然需要花時間去做，但真的有解決之道。 　　沒有人後悔創業，但「○○○」確實存在 　　身為創業支援顧問，一路走來我觀察超過一千

名創業者，我想分享一個有緣購買本書的人一定要知道的事實。 　　根據我的個人經驗，所有創業者從未後悔自己當初創業的決定。真的沒有人後悔選擇了創業。這是我觀察這麼多創業者，包括我自己在內，所察覺到顯而易見的事實。相信只要體驗過一次這種自由自在的生活，就再也回不去了吧！ 　　此外，我還要向各位分享一個秘密。 　　有些人的創業之路走得順遂，有些人則走得跌跌撞撞。創業順利者與創業不順者都有各自的共通點。那就是思考模式與做事習慣的細微差異，而且這個細微差異總是會在不順遂時表現出來。不過正是因為這個差異太細微，才沒人看出來也沒人提醒，導致失敗的結局。接下來我將會在本書詳細說明這些差異為何。    　　

創業順利者與創業不順者有哪些細微差異？ 　　什麼事都想做的創業者經常找我諮詢以下問題： 　　「創業後有好多事要做，時間完全不夠用。不僅要擬定契約、學習記帳，還要編列法定帳簿……」 　　不瞞各位，這類諮詢真的很多。有些經營者外表看起來很幹練，但創業後通常都會失敗。 　　究竟這樣的人為什麼會創業失敗？簡單來說，就是忙碌品質的差異。這就是創業順利者與創業不順者的細微差異。 　　本書的目的是在早期提出警告，提醒懷抱創業夢想的人容易出現的錯誤思考與行動，避免錯誤才能在創業後朝順利之路邁進。 　　無論是煩惱該不該創業、一心想創業卻感到焦慮不安的上班族，或已經創業，但總覺得路途不順遂的經營者。衷

心希望閱讀本書後，對你們有所啟發，幫助你們開創更美好的人生。 創業支援顧問 伊關 淳 創業順利者瞄準目標客群，創業不順者重視所有顧客。　　創業初期最重要的課題是增加顧客數量。以公司員工或經營者的身分接待客戶，有一個很大的差別。那就是創業後可以自己選擇客戶。反過來說，創業者一定會在創業後遇到許多不得不選擇客戶的情形。 一般公司業務只要負責維繫公司分配下來的客戶與開發新客戶，努力衝刺業績，達成目標即可。換句話說，公司業務的首要課題就是達成短期營業目標，不可否認的，許多頂尖業務員長袖善舞，懂得與客戶應對進退，正因為是上班族，就必須完成公司使命，不可能以一介業務員的身分挑選客戶。　　但創業之後

，身為公司經營者，必須學會慎選自己的客戶。若不慎選客戶，就會對自己公司的經營發展造成傷害。換句話說，對經營者來說，為了維持公司營運，有些考量因素比達成短期營業目標更重要。挑選什麼樣的客戶將嚴重影響公司未來。　　各位一定要了解，再好的公司也不可能充分滿足每個客戶的需求。　　但創業不順者總是希望討好所有客戶，結果就會導致所有客戶都無法百分百滿意，只能滿足八成的需求。反觀創業順利者不只懂得應對客戶，遇到可能導致公司虧損，或需要花費過多時間與勞力，卻無法回收成本的客戶，他們也勇於拒絕。　　日本知名的豐島園「庭之湯」就明令禁止國中生以下的兒童進入。沒有吵鬧的小孩，反而更能突顯幽靜自然的泡湯環境，營造適合

成人的優質溫泉。此外，知名連鎖咖啡廳「星巴克」也嚴禁在店內吸菸，讓不吸菸的消費者可以安心消費，突顯店家的環保形象。 簡單來說，這兩家企業的做法就是選擇自己要服務的消費者，盡可能提升顧客滿意度。先懂得選擇顧客，才能為顧客提供滿意的服務。　　在創業初期挑選客戶極需勇氣，對一般經營者而言，拒絕客戶需要下很大的決心。但從結果來看，與選擇事業領域一樣，善於選擇客戶的創業者，都會盡全力滿足客戶需求，進而創造更好的銷售成績。　　相信不少讀者聽過「80/20法則」。套用在客戶與公司的營業額，即前20%的客戶創造了公司80%的業績。這20%的客戶就是適合自己公司的客戶。以個人工作室和服務業來說，就是與自己感覺契

合的客戶；以製造業和建設業來說，就是認同公司技術的客戶。若以餐飲業來說，就是喜歡餐廳味道的消費者。