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理財瘦身：用好每一分錢的實用指南

為了解決星巴克wifi時間的問題，作者（美）切爾茜·費根 這樣論述：

即便起初一籌莫展，你也能學會如何理財。《理財瘦身》專為那些不關注個人財務的理財小白定制。不論你是想要戒除超支的癮，擺脫學生貸款的負累，還是需要暫時依靠起步工資維持生計，《理財瘦身》都將給你工具，教你制定預算、瞭解投資、處理信用評分。 切爾茜•費根訪問了各個領域的專家，幫助你做出更好的理財選擇。她深知聰明地用錢並不僅僅關乎銀行帳戶，而是和我們的日常生活息息相關——衣櫃中的衣服、處理財務關係時的習慣、廚房裡的食物，都是我們財務狀況的縮影。《理財瘦身》不僅為你提供了協商加薪的工具，還為你送上了慶祝加薪時的雞尾酒配方。 切爾茜•費根（Chelsea Fagan），作家、“理財瘦身

”網站（The Financial Diet）的聯合創始人。還未從大學畢業之前，她就在“思想目錄”網站（Thought Catalog）開始了寫作生涯，在那裡工作了三年，一直到她於2014年8月開始運營個人博客“理財瘦身”。在這中間，她曾為數十家媒體投稿，包括《大西洋月刊》（The Atlantic）、《大都會》（Cosmopolitan）、《罪惡》（VICE）和《格蘭特蘭德》（Grantland），還出版了第一本書《我只是來蹭網的》（I'm Only Here for the WiFi）。她與未婚夫以及狗狗莫娜（Mona）住在紐約，平時喜歡烹飪，也喜歡勸說別人跟她一起跳舞。 勞倫•維爾•哈

格（Lauren Ver Hage），藝術總監、“理財瘦身”網站的聯合創始人，工作、生活於紐約。她畢業於新澤西州瑞曼波學院，主修視覺傳播設計，在投身創辦“理財瘦身”之前，曾擔任廣告公司的藝術總監、尼克國際兒童頻道（Nickelodeon）的自由設計師。這是她第一次涉足書籍設計領域，因而感到無比興奮。她喜歡排印、素描、烘焙，以及和丈夫在他們（非常）舒適的公寓裡一起製作雞尾酒。她也非常想養一隻狗（敬請關注）。 引言 如何把錢當回事 002 第1章 預算——如何充分利用已有財產 018 第2章 投資——如何駕馭你的資產 040 第3章 職業生涯——如何成為自己人生的CEO 058

第4章 食物——如何變身義大利祖母 086 第5章 家——如何讓住所舒適宜居 118 第6章 愛——成為米蘭達，別學卡麗 148 第7章 行動——如何構建（並買下）幸福 168 術語表 188 致謝 194 如何把錢當回事 省錢並非自我剝削，它關乎決策，讓你像愛今天的自己一樣愛未來的自己。 我17歲時高中畢業，那時次貸危機還未發生，那是一段不用為錢發愁的愜意時光。銀行職員有時會站在他們所在分行的房頂， 向路過的行人拋發貸款廣告；有時也會進入高中校園，尋找毫無 戒心的少年，詢問他們是否想要信用卡。回想一下，當你對比入門級信用卡和這些少年所簽署的學生貸款的潛在影響時，你也

會覺得獲得一張500美元額度的維薩卡（Visa）更為省心。不過，話說回來，向那些主要“生活技能”都是從《迪格拉斯中學的下一代》劇集中學來的人發放信用卡還是相當殘忍的。我們都想要意外之財，當然我們也必須按時還款。但是那時候我們都還是青少年，對於財務責任毫無概念，卻熱衷於及時行樂。我也曾是這些青少年中的一員。 18歲生日那天，我獲得了屬於自己的信用卡，然而經過一個半月的胡亂消費，我把它刷爆了。當刷卡不再能換來我渴望的“永遠21歲”（Forever 21）連衣裙時，我就直接把那個“壞傢伙”扔進了垃圾桶，對郵箱中日趨緊急的警告單毫不在意。最終，我夏天打工時在儲蓄帳戶裡存下的幾千美元全泡湯了。你可不能

效仿年輕時的我！ 當2008年金融危機爆發的時候，銀行不再提供“免費的午餐”，我的信用卡已經違約（這意味著我的信用評分很糟糕，而且我已經被許多債務催收公司盯住），我搞沒了自己所有的存款。當我振作精神，準備進入社區大學的時候，我已經身無分文。但是，我父母鄭重其事地說過不會給我提供貸款擔保（除非我有優異的成績，申請到聲譽好且學費低的學校，選擇容易就業的專業），所以當我從社區大學轉出的時候，我去了法國上學，而不是留在美國——在法國，我不需要交學費。 回頭想想，我感激他們阻止我簽署學生貸款進入學費5萬美元一年的理想學校。我在結束學業時，只有幾千美元的政府補貼貸款，只要每月少量還款就能將其還清。當然

，我沒有學位——但幸運的是，在結束法國的學業之前，我就獲得了第一份全職工作。不過，鑒於我的起步情況，我認為自己能走到今天，都是因為幸運。 我在年輕愚鈍之時就可以做出影響我之後成年生活的重大財務決策，這真是胡說。我都不能為自己的衣櫥挑選顏色方案，更別說決定自己未來20年的財務狀況了。我今天相對健康的財務狀況，主要感謝我父母拒絕為我擔保大學貸款，感謝我幸運地找到一份工作，讓我早早停止了在教育方面的支出。然而，我最明智的做法是在22歲時用自己的前幾筆薪水的大部分還清了違約的維薩卡，並且用較低的金額和催款公司達成和解。我意識到我的問題並不普遍，但我也知道年輕時犯下的財務錯誤有很多遺留問題，那是遲早要

解決的。關於年輕人陷入財務問題的故事並不新鮮，我的同輩中有很多人選擇上大學，他們在還沒有工作之前就擔負著五到六位數的學生貸款。 的確，這個體系對我們不利。我是說，如果像我這樣的傻瓜能夠逍遙自在，而我那位從高中起就花一半時間取得全A成績、另一半時間做志願工作的朋友卻陷入嚴重的債務狀況，那麼一切都不合理了。這也是為什麼我們很容易放棄“學會理財”這個想法。關於個人財務，你瞭解的資訊有限，要麼是你的爸爸因為股票問題朝你大喊大叫，要麼是一些搞不清狀況的文章寫什麼“千禧一代不買房”（那是因為我們背負著幾十億美元的學生貸款，蠢貨！），這些並沒有什麼用。這種時候，避而不談通常更為容易。 對我來說，拒絕與“

理財”和“財富”相關的一切，就意味著拒絕成為一個可以掌控自己生活的成年人。沒錯，我自己租了一 套公寓，我有工資，甚至還有我父母所說的那些難以搞懂的“福利”，但這些並不意味著我有能力制定預算或者決定如何使用自己現有的錢。“投資”和“IRA”（Individual Retirement Account，個人退休帳戶）這類詞能把我嚇破膽，而我在金錢方面唯獨能做的事情就是把錢存進活期帳戶。即使是在那些我自認為突然獲得一筆鉅款的罕見時候，我也不知道如何“讓錢為我工作”。在我20歲出頭的時候，我所做的唯獨一項實際投資是在神遊狀態下在百貨商店購買了一款義大利高檔錢包。我在這幾年裡，除了活期卡裡有幾千美元、一

居室的公寓裡裝著宜家傢俱之外，也沒有什麼拿得出手的實質性投資。 不過，從理論上講，我在25歲之前收穫了很多：我有一份自己引以為傲的工作，有穩定的戀情和堅固的友誼，而且我年輕時在財務上的輕率基本上已經成為過去。但我漸漸明白，這是在根據我為曾經的自己所設置的低標準來評判自己當前的生活，我盲目地認為“生活沒有脫軌”就相當於“消費有度”。於是，我開始用湯博樂一點點記錄我的預算並開始自我反思。我把它叫作“理財瘦身”（The Financial Diet，簡稱TFD），因為我不想用對待自己身體的方式——晚上吃一整袋墨西哥胡椒薯片，然後第二天早上懷疑自己的臉被人給揍了——來對待我的財務健康。我知道，善於用

錢的關鍵在於收支平衡和深思熟慮的決策。我也知道正如我沒有毅力成為那種懷胎八月還參加交叉健身（CrossFit）比賽的女人，我也不會成為精力充沛的資本經營者。不過，在進行“理財瘦身”的過程中，我不僅和金錢建立了堅實的關係，讓我驚喜的是，我還變得更加瞭解自己——希望這也能幫到你，比如“花錢讓專業人士幫你處理自己不懂的事情絕對物有所值，否則你只能在最後關 頭騎虎難下”，還有“不要害怕 Excel，因為它是你的朋友”。現在我可以自信地說，相比以前，我在理財方面——以及好好生活方面——更加自如睿智。 我從創建TFD的過程中學到的最為重要的一課是與優秀的人為伍的重要性，在個人方面和財務方面都是如此。我們

在網站中一直談論好的理財社區的重要性以及朋友、愛人和專家在財務方面對你的幫助。當我創建TFD的時候，我的合夥人勞倫•維爾•哈格（Lauren Ver Hage，你現在讀的這本書就是由她設計的！）在第三天就加入了我的團隊，現在我們是一個由5位女性組成的小團隊，每年發佈來自全球上百位女性（偶爾也有男性！）的文章。我們不斷徵詢專家的建議和回饋，而且彙集了20餘位很受歡迎的理財專家（以及很受歡迎的普通人）來完成這本書。我們（或者我們的專家）的觀點並非完全吻合，你會發現本書對於不同的需求和目的提供了形形色色的不同建議，但關鍵是我們都願意敞開心扉，進行對話。我們提出問題，相互之間坦誠相對並且分享我們學到的

慘痛的教訓。如 果沒有勞倫和我們的團隊，我永遠都不可能創建TFD；同樣地，如果你孤軍奮戰，你也永遠不能與錢交好。關鍵是你要和能夠讓你變 得更好的人為伍。 明智地理財並不僅僅在於你在銀行裡存了多少錢，而是和你每天放到衣櫥裡的衣服以及放到廚房裡的食物（是實實在在的烹飪，而不是點外賣）有關。學會如何組裝一個書架或者挑選一件可以穿 好幾個冬天的夾克，類似這樣的基本技能在財務上給予我的幫助比 每兩周漲一次薪水還要大。我們今天的生活方式決定著我們明天生活的點點滴滴，有句話是老生常談，但對我來說仍然是痛徹心扉的領悟：省1美元就等於賺1美元。 我原以為我在18歲時已經自毀信用，因此自己註定在20多歲的時候

停滯不前。不過，現在我可以驕傲地說，我的信用評分已經接近“良好”，而且我並沒有為此煞費苦心。我現在已經可以為自己制定預算，並且我已經開始攢錢了。我知道了哪些事情是自己力所能及的，也清楚自己何時需要尋求説明（比如在稅收方面）。作為一個財務起點並不完美的千禧一代，我已經知道如何進行自我管理並且收到了驚人的效果。 如果你也想變得更善於理財——我猜你想這樣，因為你買了這本書——那麼我保證，解決辦法比你想像的簡單。首先，你要清楚你當前的狀況，誠實面對你需要改進的地方，並開始從你力所能及的最小地方採取行動，做出改變。高瞻遠矚（擁有持續幾年甚至幾十年的長遠目標）當然很好，但掌控生活的唯獨途徑是從小事做起。

你的起步可以是簡單地開始閱讀這本書，為此，先祝賀你，你正在朝著你的目標行進！ 我從小事做起的方式是和人談錢。這就要問問題，別怕丟人（在錢這一方面，我確實很蠢）。我開始在吃便餐的時候和朋友聊起儲蓄、工資和401（k）計畫的話題，讓我驚訝的是每個人都對此很感興趣。一旦打破隔閡，談論財務問題就不再是禁忌，每個人都會講述自己的故事。人人都想瞭解他們一直糾結的問題或者在關鍵的財務決策上聽取他人的意見。 當我們在進行這些談話的時候，我很快發現許多人（包括曾經的我）並不真正清楚投資是什麼。我的意思是，我看過《華爾街之狼》（The Wolf of Wall Street），但我能就此給出股票或者債券的有效

定義嗎？我知道IRA代表的是個人退休帳戶嗎？除了“在不良的理財選擇對我產生嚴重影響之前死去”，我還有其他的退休計畫嗎？答案當然是否定的。我不認為自己會擁有房產或者進行投資。這種想法起初讓我感覺自己是個徹頭徹尾的失敗者，但是在和朋友談論錢的過程中，我很快發現自己只是處於平均水準。我的同輩中有多少人沒有債務，或者有多少人買了房產，又或者有多少人建立了“產業”？說來有趣，並沒有很多。相關資料也說明了這一點。 在和人們談論理財的過程中（開始關注理財之後，我會隨時 隨地和人們談起錢），我發現幾乎我所認識的每個人都顯然可以在至少一件事情上做出改變。比如，有些人可以“不再為了自我 感覺良好而每天兩次購買1

0美元一瓶的時尚有機果汁”，但其他人的情況並沒有這麼顯而易見。一位朋友告訴我她總是在工資到賬後自動轉存，這樣她就永遠不會“見到”那筆錢。那時我才意識到，看到自己帳戶中的初始金額會讓我們不願意轉存。曾經一位朋友向我坦言她負債累累，如果在之後的一個月內找不到幾千美元，她就得搬離紐約，和父母住在一起。但是你要知道，這個朋友經常和我一起出去喝咖啡、買飲品、聚餐以及參加一些消費 不菲的社交活動。我當然大吃一驚，但更讓我感到失望的是，她認為自己不能告訴別人，直到情況變得如此糟糕。有些頑固保守的“理財專家”可能有一百萬條建議幫她避免發生這種情況——首先就是戒掉每天到星巴克的消費，但是覆水難收，批評她也無濟於

事。我意識到她沒有告訴任何人可能是因為害怕被人說三道四。對此我不做評判，但她的情況讓我開始思索我們的日常生活方式，尤其是城市生活中根深蒂固的社會消費壓力。對她來說，不再沉湎於那些讓她的儲蓄帳戶只剩30美元的消費極其困難。但是我向你承諾，當涉及財務問題時，你的生活中至少有一件事情可以立刻（輕易地）得到改善。 我們所生活的環境鼓勵無節制消費、超需求積累，把養老金儲蓄的問題一直拖延到……我們差不多快退休的時候。環顧四周，滿眼都是可以讓我們自我麻痹的東西，我們很容易把財務責任看作反社會的白癡才會考慮的問題。但是，在運營和維護TFD的日常中，我發現成為那種“善於用錢”的人所需要的具體步驟相當簡單和直接

——TFD成立3年來，我們發現了在一年內學會理財的基本要點，而且自己也在堅持這麼做。

星巴克wifi時間進入發燒排行的影片

應用自發性地理資訊於國家公園之遊憩行為分析與遊客管理—以陽明山國家公園為例

為了解決星巴克wifi時間的問題，作者普若瑄 這樣論述：

近年來隨著國人對於休閒與生活品質的重視度提升，民眾對於休閒遊憩的需求與日俱增，而台灣地狹人稠，遊憩資源十分有限，因此產生遊憩使用集中的現象，國家公園成為民眾休閒旅遊重要的資源，然每年遊客量增加轉為環境壓力，故維持遊客良好遊憩體驗機會與遊憩品質，亦控制遊憩行為對環境的衝擊，是國家公園長久以來管理的關鍵課題。國家公園過去對遊客分布與移動行為的研究多用現地觀察與問卷、訪談方式，難精確掌握實際空間分布，成果大幅受到時間與空間的限制並耗費大量人力成本。近年定位系統、地理標籤等技術快速發展，大眾可自由上傳資訊至社群平台分享，此等自發式地理資訊(VGI)具取得便利、覆蓋區域全貌、資料細緻等優勢，反映發佈者

行為特性，為空間行為研究帶來突破性契機。本研究應用社群平台中自發性地理資訊進行研究，希望幫助國家公園對遊憩行為之管理，因此主要目的有兩部分：了解遊憩行為、熱點分布與其環境現況評估遊憩行為的影響；了解國家公園整體呈現的意象與遊客的感知與態度。陽明山國家公園位處大臺北都會區，交通便捷且遊憩資源豐富，提供都市居民休閒選擇，一年可達1,900萬人次之龐大遊客量，故本研究選擇陽明山國家公園為研究案例，研究分為兩階段進行：第一階段，為指認國家公園內的遊憩熱點，利用Flickr社群平台抓取地理標籤資料進行密度群集分析，透過現地調查了解環境現況，並以時間資訊分析遊客的旅遊路徑，並以關連規則分析了解景點間的關聯

性；第二階段，透過Instagram遊客上傳相片取代僱請遊客攝影法獲取影像資料，以內容分析法進行抽樣、建構類目及設定分析單元、資料的分析與推論，評估景點對大眾所呈現的意象，並透過Facebook文字評論分析，了解遊客對於意象的感受與態度。本研究第一階段用VGI鑑別出共14個遊憩熱點，依資料數量依序為陽明公園、竹子湖、冷水坑、大屯山步道、擎天崗等。這些熱點大致與官方歷年遊憩據點遊客量統計相符；但進一步檢視時間分布發現，春季遊客集中於竹子湖與陽明公園，秋季則集中於擎天崗；而平假日的遊客分布較過去調查數據分布平均；探究夜間資料，發現大屯山為重要夜間熱點。在現地調查結果發現，大多景點內遊客分布密集處多

有良好的景觀，而這些觀景點大多亦有相應之休憩平台或是圍欄規範遊客行為，減少環境衝擊的發生，然而部分步道若寬度不足且未加以設施規範遊客行為，則遊客外擴至步道外的行為容易造成周邊植生的踐踏。此外，關聯規則分析結果顯示，陽明山國家公園之遊憩關聯景點位於西南側，包括大屯自然公園、大屯山、二子坪遊憩區、向天山、竹子湖、小油坑與陽明公園，關聯景點移動主要以步道做串連，顯示步道管理之重要性。第二階段分析整體國家公園在遊客照片中所呈現的意象，其最主要的意象元素為動植物，且在四季呈現的植栽景觀具有差異，符合第一階段之研究結果：四季植栽景觀變化為影響遊客分布的主要因素；其次的意象為山水風景，常與公路或步道形成複合

意象。另外，分析整體國家公園遊客之感知與態度，發現大多遊客在自然環境上感知到正面的意象，而步道設施與社會心理感知中的遊憩活動限制為遊客感知到的主要負面衝擊，因此除了對原有的景觀意象進行保存與保護，需要改善部分之管理策略。整體而言，研究結果可知由VGI鑑別之熱門遊憩據點大致與傳統遊客調查結果相符，且不受調查時間與空間限制；但更能呈現具體空間資訊，作為遊程動線與交通運輸安排及遊憩衝擊管理之依據，同時也包含遊客感知的內涵，可對遊客的體驗進行近一步的規劃與管理。

有的記得，有的忘了

為了解決星巴克wifi時間的問題，作者周志文 這樣論述：

他以細筆刻畫那些 在漫漫記憶裡，不安晃動的光與影 　　這些錯身而過的陌生人，種種驚鴻一瞥的際遇，一半海水一半火焰的，熔蝕著我們破敗的肉身。小學同窗，初戀情史，軍旅同袍，同門師友，雞零狗碎沒一樣重要的，像人生。但若說人生像是破片的集成，我們充其量是陽春版三百片的簡易拼圖（幾句話就解決一生），他的是三萬片立體拼接加漸層處理色調柔和的典藏版。——張瑞芬 　　時間有時顯示了詭祕又險惡的特性，不斷提示你手中握有的，只是暫時的握有，身上負擔的，也是暫時的負擔，到時候一定都得放下，一切由不得你。——周志文 　　細瑣微小的舊事，藏在平緩日子裡的聲色滋味，捲進時間這一因次裡，被拉長放遠之後，往昔的人與

事，有的記得，有的忘了……然而童年記憶裡的啾啾鳥語、青春時代的代筆情書、小學遭受體罰的屈辱、大學師長言談間的寧靜與磅礡，以及花生、鰻魚、番薯等小食小物所牽引出的人事故情，悠悠晃晃的，曾在而已逝去的，逐一浮現於字影之間，都凝成了琥珀裡的時間。  

連鎖咖啡店服務品質探討-以路易莎咖啡為例

為了解決星巴克wifi時間的問題，作者陳怡君 這樣論述：

台灣的咖啡市場每年高達700億的商機，咖啡連鎖店林立，競爭激烈，消費者購買咖啡也有多樣選擇，除了咖啡的品質與口味，服務品質也是消費者決定滿意度的依據，因此提升服務品質是咖啡店業者重要的課題。本研究以路易莎咖啡為研究對象，探討連鎖咖啡店的服務品質，應用Kano二維品質模式分析，將路易莎的服務品質進行歸類，找出影響顧客滿意度的品質要素，並結合重要-績效缺口分析(Importance-Performance and Gap Analysis , IPGA)，找出優先改善的服務項目順序。其研究結果如下：一、透過Kano模式分析，整潔的用餐環境、店員能提供可靠的服務、店員服務態度良好、店員能迅速提供服

務，屬一維品質要素；產品價格有明確標示、店員在時間內能提供正確的餐點、有錯誤能立即更正，屬當然品質要素。二、裝潢美觀具吸引力、有多樣的餐點提供選擇、店內提供免費wifi和店員能給予顧客額外的服務屬無差異要素，但次高要素皆為魅力品質要素且佔全體樣本25%以上，業者可參考改進以提高滿意度。三、透過IPGA分析結果發現最需改善的項目為提供舒適整潔的用餐環境，產品價格 要有明確標示，對於店員的要求為服務態度要好，有錯立即更正，服務迅速，時 間內提供正確餐點，能解決顧客的問題，有專業的知識。根據本研究的結果，可提供咖啡連鎖店業者做為改善服務缺口、提升服務品質時之參考。