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買對保險了嗎?：保險局外人幫你挖出埋在保單的地雷!把錢花在刀口上，讓你買對保險真正保障未來而 不浪費一分血汗錢!

為了解決機械常識幾分及格的問題，作者何宗岳（股素人） 這樣論述：

保單中藏了多少地雷，你知道嗎？ 直揭業務員絕不會告訴你的關鍵小細節！！！   　　舉例來說： 　　投資型保單到底幫你賺錢還是賠錢？ 　　要留心！它極有可能變成「地獄保單」！ 　　真要買投資型保單的話，作者建議你不妨這樣做──純保障壽險＋投資金融股   　　投資型保單有一個內扣的費用，保險成本（簡單的說就是保險公司用來支付理賠的費用）。它是直接由你的保單帳戶價值中扣除。因此你很難察覺這筆支出。如果你的保單帳戶價值，小於保險成本，那麼你就要開始繳危險保費，否則保單就會失效。   　　保險成本幾乎是隨年齡而成等比級數增加，例如男性60歲的保險成本是30歲的10.3倍，作者初步估算，如果你的投資保

單的投報率是3%的話，保單價在87歲時失效。如果投報率是0%，會在67歲失效。許多投資人沒有弄清楚，到時白忙一場。說它是地獄保單，也許有點誇張，但不是全無道理！作者在書中公開友人的1,000萬元投資型保單，10年共繳了783萬元保費，但是，保單卻依舊失效，保費全歸零！   　　2019年台灣的人均GDP 25,539美元，全球排行第33，但是，壽險滲透度卻是連續12年全球第一，台灣人平均以五分之一的薪水買保險，不可謂不多！但是據調查自認為已有足夠保險保障的受訪者僅占53.1%。   　　由上觀之，台灣人的保險觀，明顯出了問題。作者認為以下為台灣民眾買保險的最大迷思。   　　（1）買保險，保障

項目要愈多愈好。 　　沒有錯！但是每月保費可能太高而影響基本的生活品質。 　　（2）買保險，要保障兼投資，一舉兩得。 　　保障兼投資？絕對是保障成份減少（理賠時方恨少），投資也未必賺錢，有虧本金的風險。  　　（3）買保險，到期未理賠時，要領回保費。 　　如果是儲蓄壽險，到期尚可領回比總繳保費稍多的錢（不考慮通膨率），但是，如果附加一大堆的附約，或終身醫療險，則必然領不回總繳保費。 　　（4）繳費20年、保障終身最划算。 　　羊毛出在羊身上，保險公司只不過將保障至110歲的保費，要你在20年內付清而已。   　　此四項觀念並非完全錯誤，而是有時候正確；但就因為這四項多數人的買保險觀，保險公司才

會投大眾所好，設計許多高保費、低保障的①終身型、②還本型、③投資型、④類全委型及⑤附保證型等保險商品來賺客戶的錢。   　　其中終身型保單比較貴的可能原因之一是：「目前台灣人平均壽命是80.9歲（男77.7歲、女84.2歲），壽險業的第六回「經驗生命表」，是男81.11歲、女86.64歲（2021／7／1），但是，各保險公司的終身型保單卻依99歲、105歲或110歲年齡來計算保費」。所以，對相同保障而言，終身型壽險的保費，可能是10年期壽險的20倍以上。   　　作者是保險局外人，寫此書不是和保險公司有什麼過節，一開始純粹是因為小孫女出生後，媳婦要為她買一張0歲保單。「主約是20年繳的終身壽險

，加上7種附約，年繳保費23,932元」，引發他對保險的興趣。   　　『直覺上，覺得替「0歲嬰兒」買保險好像怪怪的，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？因涉及家人的權益，乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」』。   　　作者重視思考的邏輯。1985年在他35歲，因自感「學然後而知不足」，乃決定放棄11年的工作經驗，前往美國攻讀機械碩士。當時的系主任認為「工程師必須懂統計分析」，規定研究生須到數學系修統計學課程，他選了一門統計分析學（Statistical Analysis），上課第一天，教授列了一些參考書籍，其中一本迄今仍記憶猶新、受益無

窮的書是：《How to Lie with Statistics》（如何用統計學說謊）；這是一本出版於1954年的小冊書，全書僅約150頁，共有10個小單元，書中文圖並茂，列舉了許多玩弄統計數據的案例和利用統計學騙人的技巧。   　　作者2年的碩士學習生涯中，並未覺得該書有何用途，然而，回國重新就業後，卻逐漸啟發他的「常識邏輯思考」潛能，對於日後工作上的空調節能評估分析，有很大的幫助。因此，邏輯思考→比較分析→檢討改善，成為作者研究資訊／數據的三步曲，作者曾以此三步曲，寫過《拒當下流老人的退休理財計劃》等4本理財暢銷書，本書即是以常識邏輯思考，進行比較分析，探討（人身）保險商品之必要性與適用性

。   　　邏輯思考及常識貫穿全書的內容。作者一位40幾歲友人想買的保單如下，並問作者的看法。   　　這是○○人壽的「20年繳／終身意外險」，在16歲至50歲買此份「20年繳／終身意外險」的保費，同樣是17,390元／年。保費並無年齡上的差異，20年的總繳保費共347,800元；此份保單給付項目多，還有101歲祝壽金10萬元，看起來很吸引人。   　　作者告訴他，此是終身意外險，疾病死亡或疾病住院醫療非本保單之保障範圍，而且還得挑假日搭大眾運輸工具而意外身故，家人才能領得到800萬元的保險金，否則只好忍耐活到101歲領10萬元祝壽金，加減算一算，他就改買其他保單了。 姑且以常識邏輯來分析此份

保單：「住院2,000元／日，每次最高6萬元（※即住院30天×2,000元／日），需要住院174天（＝總繳保費347,800元÷2,000元／日），才能花完總繳保費，可能嗎？看看自己父母及周遭親朋長輩，有多少人因意外住院超過174天？    　　本書作者在分析台灣保險市場的怪現象之後，也提出了他的保險觀念。   　　保險三訣：救急不救窮、錢花刀口上、保大不保小！ 　　更具體而言： 　　以小於年薪5%金額，買500萬元保障險（10倍年薪）＋日額5,000元住院醫療險。 　　任何想要買保險，或是已經擁有保險的人們，都應當看這本書，以把錢花在刀口上。   本書特色   　　★保險業務員不會告訴你的

細節 　　保險公司開保險公司目的是賺錢，因此設計了許多巧門，來保障自己的利益。只是保險業務員在拉保險時不會告訴你這些。例如：   　　1.買（還本）終身壽險、投資型保單或類全委保單存在一項風險，就是提前解約的損失：銀行定期存款解約時，頂多是利息打7折、8折，不會損失本金，但是，保險若提前解約，多會損失本金。所以，保險商品的DM中，多有一句小字注意事項：「投保後提早解約，將可能不利於消費者」。有些人在需要買房、創業時，可能需要解約一些保險來應急，偏偏保險業務員會說服您不要解約，改以保單借款方式來處理，於是您的保費／利息會愈繳愈多。   　　2.「終身壽險」是相當高明的保單，壽險公司以100歲、1

10歲來規劃訂定保費。而多數人難免在壯年時，因資金需求而提前解約；此外，國人的平均壽命是81.3歲，壽險公司擺明吃定大多數的要保人撐不了那麼久，由此可知，（投資型）終身壽險是壽險公司的金雞母，保證獲利不吃虧。   　　3.別以為「繳費20年、保障終身」的保費永遠不變。保險公司不做虧本生意，照樣會調高保費；某繳費20年的「○○終身醫療險附約」，其合約條文中有「續期保費調整」條款：「本保險採平準保費，可調整費率。本附約依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，經本公司簽證精算人員評估並於年終精算簽證報告意見書揭露後調整本附約之保險費率，每次調整後之新費率以不超過原費率的20%為限⋯⋯」。   　　保險

費分為平準型費率和自然型費率。理論上，自然型費率是隨年齡增長而增加，平準型費率是保險公司依年齡、通膨率等風險因素而精算出的費率，將20年的保險費平均分攤到每一年，所以，每一年的保費應維持不變。但是，仍會視狀況調整。   　　★保險相關知識一次說明 　　保險有許多專有名詞，如果沒有相當的了解，很難看懂保險契約的真義。如宣告利率及預定利率。   　　宣告利率及預定利率多會揭露在保單DM中，只不過宣告利率字體大，而預定利率字體小，可能要在注意事項或備註中仔細找找看。通常，當實際的宣告利率高於預定利率時，保戶可獲得增值回饋金／分紅金等；若實際的宣告利率低於預定利率時，就沒有增值／分紅回饋金，對保險公司

是利差損，此時，保單價值準備金只能以預定利率計息增值，所以，預定利率又被視為保單的保證最低利率。   　　★不只挖出問題，也提出明確的建議 　　作者並不否定保險商品的效用。只是要正確的運用。本書在最後兩章，提出明確的具體的建議。讓你把錢花在刀口上。

地方四等、普考(機械工程)套書(不含機械設計)(贈題庫網帳號、雲端課程)

為了解決機械常識幾分及格的問題，作者鼎文公職名師群 這樣論述：

　　贈題庫網進階版帳號1組(市值250元) 　　歷屆考古題庫自行組卷產生模擬試題，考後馬上批閱試卷，以測驗自己的學習成果， 　　透過精闢試題詳解，達到學習事半功倍的效果。 　　考前衝刺最佳利器！大量試題演練就是您上榜的關鍵！ 　　贈雲端課程(超值好禮) 　　線上免費體驗名師授課內容(5點觀看點數)，買書就送課程的好康，一定要把握！ 　　※照片僅供參考，詳細內容參「套書內容（產品規格）」說明！ 　　※親愛的讀者：本套書出版日期為最初上架日，與單書出版日期不同，單書出版日期請依單本為主，煩請您特別注意。 　　●考試資訊： 　　111年高普考報名日期：111/3/21-3

/30 　　111年高普考考試日期：111/7/15-7/16普通考試 ；7/17-7/19高考三級考試 　　111年地方特考報名日期：111/9/6-9/15 　　111年地方特考考試日期：111/12/10-12/12 　　●考試介紹： 　　公務人員高普考試、地方政府特考及初等考試我國文官體制中最具有代表性的任用考試，為國家遴選優秀人才，且考試設有眾多類科(一般行政、人事行政等)，不僅提供了更多來自於不同學習領域學子就業的機會，更滿足了國家適才唯用、多元化的用人需求，只要具備了獨立學院以上學校畢業，即可報考高等考試；具備了高中職以上的學歷，即可報考普考；只要是中華民國國民，年滿18歲以

上，即可報考初等考試。考生可依所學的背景及興趣來選擇自己喜愛的公職類科，如：財金、財稅、國貿等商科學子，可以報考財稅行政類科，一來所考的考試科目幾乎是學校的必學科目，二來工作上的專業更容易駕輕就熟，等於未報考就已享有一定的競爭優勢。 　　高普考試通常在3-4月份報名，7月份考試，而且依照現行的考試制度，由普通考試先打頭陣，為期兩天，緊接著再由高考進行三天的測驗，均分別於臺北、桃園、新竹、臺中、嘉義、臺南、高雄、花蓮、臺東、澎湖、金門、馬祖十二考區舉行，應考人須自行選定一考區應試，報名完成後不得更改，考取後全國統一分發至中央機關。 　　普通考試總共考六科，其中包含共同科目的國文和法學知識與英

文，另外四科則是各類別的專業科目，而高等考試總共考八科，二科共同科目，六科專業科目，高普考試除了法學知識與英文之外，多採申論與測驗的混合題型或申論題型。而考生報考條件，以行政類別來說(例如一般行政)，皆不限制相關科系，但如果要報考技術類科(例如電子工程)，則需要相關科系才可以投考。 　　●報考資格： 　　1.高考三等、地方三等：公立或立案之私立獨立學院以上學校或符合教育部採認規定之國外獨立學院以上學校各系、組、所畢業得有證書者。(技術類別需要相關科系畢業) 　　2.普考四等、地方四等：公立或立案之私立高級中等學校畢業得有證書者。(技術類別需要相關科系畢業) 　　●考試科目： 　　共同科目為

國文(作文60%、公文20%、測驗20%)、法學知識與英文(中華民國憲法30%、法學緒論30%、英文40%) 。其他專業科目的部分，高考專業科目大多為六科，多採測驗與申論混合題型和申論題；普考的部分專業科目大多為四科，有測驗與申論混合題型、全測驗題型和申論題型三種。 　　●工作內容： 　　1.一般行政：處理公文收發、檔案管理等一般文書行政業務、一般行政管理、速記、議事、事務管理、倉庫管理、物料採購、出納、打字等。 　　2.一般民政：凡與民眾有關之業務皆為辦理範圍，例如：救災、造冊、發放補助款、公文往返、協助村里長。 　　3.社會行政：社會團體之申請許可及其會務、財務之輔導、各合作社人員講習、

宣導合作教育、社區發展的推行與執行工作、兒童、少年、婦女、老人等福利業務。 　　4.人事行政：辦理考選行政、人事行政、人事管理等相關業務。 　　5.客家事務行政：客家文化藝術活動推廣業務、文化團體與文化活動之推廣規劃執行、辦理視覺及表演藝術活動策劃執行、推廣客家語言、教育文化、民族禮儀等業務。 　　6. 地政：辦理地政、土地徵收地價、出納及臨時交辦事項等業務。 　　7.資訊處理：辦理資訊處理業務、資訊系統維護、維修、架設、網管等相關事項。 　　8.電力工程：辦理電業法、相關子法及促進用電安全方案、機電工程規劃設計、AM、FM發射系統、機電工程設備保養辦理電力工程、電纜電路公共工程相關業務。 　

　9.機械工程：裝備維修支援、系統測試評估、機械工程相關業務、衛生下水道機械工程之施工管理、城市舞台之舞台、燈光、音響各項專業設備操作維護管理。 　　＊僅列示部份類科供參考，其他請參照簡章公告 　　●工作分發： 　　1.地方特考主要是為充實地方政府基層人力而舉辦，採用分區報名、分區考試、分區錄取、分區分發，考試及格的人員於訓練期滿成績及格取得考試及格資格之日起3年內不得轉調原分發占缺任用以外之機關，須經原錄取分發區所屬機關再服務3年，始得轉調上述機關以外機關任職，以符應地方機關人事的安定性。 　　2.公務人員高普初考之用人機關涵蓋全國中央單位暨地方機關，及格人員於服務一年內，不得轉調原分發任

用之主管機關及其所屬機關、學校以外之機關、學校任職。 　　●薪資待遇： 　　1.高考三級：敘委任第五職等本俸五級者，俸額25,180 元，專業加給19,480 元，共計44,660 元；敘薦任第六職等本俸一級者，俸額26,210 元，專業加給21,420 元，共計47,630 元。 　　2.普通考試：敘委任第三職等本俸一級者俸額19,005 元，專業加給18,370 元，共計37,375 元。 　　3.地方三等考試：敘薦任第6職等，本俸1級薪俸約47,630元。 　　4.地方四等考試：敘委任第3職等，本俸1級薪俸約37,375元。 　　※上述為訓練期滿及格試算薪資，如對任用或薪資有任何疑義者

，請洽行政院人事行政總處查詢。 　　●書籍特色： 　　1.本套書由鼎文公職名師群精心編著，依學生實際需求進行編著，學習更加有效率！ 　　2.各書皆附有最新歷屆試題及模擬試題，協助您鍛鍊答題技巧與速度！ 　　3.附有命題趨勢分析及配分表，助您全盤掌握近年命題重點！ 　　4.各章節結構完整詳實，囊括命題重點，以達事半功倍之效！ 　　5.每單元穿插相關歷屆考題或模擬試題，協助評量吸收成果。 　　6.套書贈送一個月使用期限之線上題庫帳號密碼，讓您可於課後隨時練習加強！ 　　●套書明細： 　　1.【英文】（T5A03） ／ 2021.12 　　2.【法學緒論】（T5A05） ／ 2022.01 　　

3.【中華民國憲法】（T5A09） ／ 2022.01 　　4.【國文(作文、公文與測驗)】（T5A01） ／ 2021.11 　　5.【機械原理（機械概論、常識）】（T5D05） ／ 2020.02 　　6.【機械製造學解題攻略大全】（T5D12） ／ 2020.04 　　7.【工程力學】（T5A114） ／ 2020.12