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牧路：75年，守護島嶼的路行者

為了解決監理服務網app的問題，作者張雅琳王宣喬曹憶雯 這樣論述：

　　從0歲起，每個人生階段，都有公路總局「監理」與「運輸」服務的相伴與守候。半個多世紀以來，公路總局猶如牧羊人管理牧場，勤勤懇懇，兢兢業業，以張弛有度的治理方式，服務並守護著人、車、道路的安全，讓這座公路牧場中的人們，每一趟旅程都平安抵達。 　　2021年8月1日，公路總局迎來了75週年，本書紀錄攜手臺灣走過半個多世紀的公路歷程，演繹公路牧羊人的誕生、使命與思維，在75年後的今天，暫停一下，回顧過去，重溫前人的努力栽種、學習前人的智慧，同時隨著潮流趨勢調整步伐，與時俱進，展望未來。 　　透過爬梳歷史、有感訴求、微科普知識、智慧願景等五大面向，重新提醒，這不僅是一場無聲的革新，也是最溫暖的人

情物意。 　　爬梳歷史——歲月淬鍊下的公路總局監理與運輸經典事紀。 　　有感訴求——監理服務強化溫度，幸福巴士實踐行的正義。 　　微科普知識—理性思考、趣味學習、寓教於樂、知識充電。 　　引領趨勢——掌握時代潮流，不斷革新的簡政與便民服務。 　　智慧願景——從數位監理、公運美學到智慧運輸的下一步。 　　路，是連接人與人之間的橋梁，「路」的左邊是「足」、右側為「各」，象徵道路、客運與用路人密不可分的關係，而公路總局的使命，是在最安全的條件下，持續提供最溫暖的服務。   作者簡介 張雅琳 　　自由撰稿人，擅長書寫人物、旅遊、美食、生活等主題面向。踏入媒體業十餘年，以文字工作為職志，長期

擔任天下雜誌《微笑台灣》特約記者，參與採訪撰稿之作品有《山林製造》、《鐵馬款款行》及《廟宇覺旅》等書。 王宣喬 　　擁有十多年採訪編輯經驗的資深記者，熱愛生活、旅遊，足跡遍佈全球，創辦《喬喬去瞧瞧》分享生活體驗和美學，現為Jvita Taiwan專欄作家，網路平台與傳媒中心的特約記者，樂於當個社會觀察家。 曹憶雯 　　超過二十餘年採訪、編輯經驗，曾任雜誌社總編輯，現為自由撰稿者與旅遊作家，長期供稿給各大媒體與航空機上刊物。參與編輯、採訪、撰稿、攝影的著作包括《桃園藝術亮點計畫》、《解構鐵道美學 臺鐵美學復興運動》等數十本書。 部長序   智慧運輸從「心」出發 實現全民交通正義   

         交通部部長 王國材                                               局長序                                                   完善偏鄉公共運輸 提供有溫度的監理服務 交通部公路總局局長 許鉦漳 《來路Line》                                             公路總局監理與運輸 75載重要大事紀 《人生行路Guide》                                       從0歲起，每個人生階段，都有監理與運輸的陪伴守

候 Chapter 1  牧者的誕生                                      公路局創設後，從開出第一班車到公路運輸與監理的變遷 Chapter 2  為您停靠或前行                                   ・從坐公路局到坐國光客運                                    ・請問您搭的是哪一部客運？                                      ・想為您開一條客運路線                                   ・幸福巴士 實現行的正義      

                            ・走向無卡勝有卡的支付時代                                Chapter 3  引領每一次出發的方向                            ・古往今來的新手上路                                      ・掛牌上路 終身管顧                                      ・從手工牧羊到數位牧羊                                    ・願您一路平安                           

                 ・天涯海角監理事務所                                       Chapter 4  下一站守候                                      預知明日的同行                                            ・運輸智慧前景 構思無人駕駛的未來智能行                   ・建立公運美學 從使用者角度思考                           ・數位科技軟實力 搏感情・拚外交                         序文

智慧運輸從「心」出發 實現全民交通正義 王國材／交通部部長 　　政府之於整個臺灣，扮演的是領頭羊的角色，一定要由公部門走在前頭，給出清楚明確的指引方向。我們雖是汪洋大海中的小小島國，卻有傲人的資通訊產業技術。眼下生活在科技時代，如何整合雲端運算、AI人工智慧、大數據、5G網路等最新科技，延伸應用，創造更多「連結」來裨益交通，端賴以「智慧運輸」布局；對內，讓民眾享有更好的移動性，為人民創造真正的幸福，對外，輸出臺灣經驗，展現國家競爭力。 　　過去，擔任交通部政務次長期間，推動智慧運輸發展建設計畫，涵蓋交通行動服務（Mobility as a Service，簡稱為MaaS）深化、自駕車聯網技

術導入運輸業、智慧廊道、車聯網科技發展、偏鄉公共運輸營運品質提升等亮點計畫，策略主軸都在藉由優化交通運輸服務，打造出門安全、行車順暢、旅行無縫及環境永續的智慧交通生態，實現旅運需求供需平衡，帶動國內運輸管理創新與效率，來提升國民「行」的便利。 　　偏鄉交通的改善，便是我在推動「智慧運輸」相關計畫時，亟欲強化的重點。我曾前往新竹縣尖石鄉實際搭乘幸福巴士，在都會區每隔三、五分鐘就發車的大眾運輸班次，對比偏鄉連搭一班公車都不容易，這當中突顯的城鄉差距，使我格外有感。 　　交通，是地方的命脈，這條運輸的血管若是不能串接起來，青壯人力不得不移動往大都市尋求生計，留在鄉里的年長者也只能坐困家中、不良於

「行」，又有什麼能量談城鎮發展、談地方創生？而「需求反應式公共運輸」方案的推動，正可以「共生共享」概念充分串連在地網絡，更借力使力運用外在資源，讓偏鄉交通更能自給自足地永續經營，布建完成智慧運輸的最後一哩路。 　　此外，依據國家發展委員會在2020年提出的資料，顯示臺灣高齡人口快速成長，將在2025年進入超高齡社會。面對人口急速轉變與交通環境的需求，也勢必要採取更多作為來積極因應。2017年交通部公路總局實施的「高齡駕駛人駕照管理制度」，便是其一，將能協助達成降低高齡交通事故死傷的目標。 　　交通事故防制的重要性，仍應持續強化教育宣導，建構風險意識。畢竟，每一次的事故，都造成多個家庭的破碎

，唯有藉由各項政策的推動，落實監理工作，將道安意識普及為全民根深蒂固的觀念，讓新的交通文化逐漸成形，方能全面提升交通安全。 　　走過春夏秋冬，安全永駐心中。期能透過本書對交通部公路總局運輸、監理業務的介紹，讓讀者能夠認識與自身相關的權益。未來，我深切期許公路總局的全體同仁，能以最柔軟的身段，耐心傾聽人民的聲音，解決人民的問題。 完善偏鄉公共運輸 提供有溫度的監理服務 許鉦漳／交通部公路總局局長 　　路，是連接人與人之間的橋梁，把路這個字拆開來看，左邊一個「足」、右側一個「各」，無論道路、客運，都與人密不可分，公路總局的使命，是在最安全的條件下，提供最溫暖的服務。回顧超過半世紀的臺灣公路歷

程，公路總局猶如牧羊人管理牧場，守護、服務並治理人、車與道路的安全，讓公路牧場中的每個人、每趟旅程都平安抵達。同時，我們秉持「與民同行」、「連結共好」的初心，將民眾「行的安全」、「行的正義」放在心上，堅持讓每次道「再見」都能夠如願「再次相見」。 　　創立至今，公路總局從公路監理到運輸業務，不斷轉型、持續革新。在公路監理議題上，以前瞻的眼光，推動公路監理資訊系統化，擴充多元服務面向，發展監理服務網和監理服務APP，包括建置多元繳費管道、2.0數位自助服務機等等。我和同仁常以「不用辦、很快辦、隨時辦，通通都能辦」的簡政便民目標，相互勉勵，要讓四朵花「辦」遍地開花。與此同時，也鼓勵並補助報考機車駕

照的民眾參加駕訓班課程，降低肇事率；推動大型車輛裝設行車視野輔助系統、落實車輛動態資訊管理中心24小時監控任務，以確保民眾行的平安；為照顧偏鄉需求，打造數位行動監理車，趨前提供最暖心的監理服務。 　　在運輸業務領域上，將大數據的分析積極應用在推進各項公共運輸改善措施，包括公共運輸票價及轉乘優惠、增設無障礙電動車輛，乃至彙整多元支付系統、電子票證應用等等，期望藉由科技工具的輔助，更有效率地為民服務。此外，也延續公運計畫精神，優化各地運輸服務、新闢路線完善路網，配合花改通車導入公運美學，打造公路上最美的移動風景「北花線-回遊號」。 　　偏鄉公共運輸營運品質的提升，是交通部的重點政策；縮短城鄉差

距，完善偏鄉居民交通需求，是公路總局心心念念的使命。過去十年來，我們的監理所站同仁，實際走訪偏鄉部落了解需求，出動數位行動監理車下鄉，延伸服務觸角；推動「幸福巴士」和「幸福小黃」，建置預約媒合平台，因地制宜，讓在地人服務在地人，把偏鄉交通最後一哩路的拼圖「補起來」。 　　進入公路總局四年來，我看見前人的努力栽種和智慧決策，也感受到年輕同仁的認真態度與正面能量，在現今預算有限、人力精簡的情況下，下一步，我期許運用過去工程經驗，將工程廠商的自主管理和三級品管政策，導入公路總局的監理業務，體現身為「牧路人」守護人、車、業、道路安全的使命。 　　迎接下一個75年，公路總局精益求精，以創新思維從民眾

角度思考，從心審視各項服務，貫徹「人本交通」的真義。期許同仁在現有基礎下，繼續努力，與時俱進，一代傳承一代，未來越做越好。 請問您搭的是哪一部客運？ 乘著金馬特快車，馳騁在美麗的福爾摩沙。老一輩的人，離鄉背景到外地打拼、與親友開心出遊，「公路局」是便捷、舒適又安全的交通選擇，數十年來，旗下的普通車、直達車、金馬號、金龍號、中興號和國光號，從城市到鄉間、偏鄉郊野乃至國境之南，交織成一張環島公路網，甚至以前的新婚眷侶若能搭金馬號蜜月，更是人人稱羨的夢幻假期。 「各位旅客好，歡迎搭乘本公司的對號車，今天的『金馬號』將從臺中 出發前往花蓮，車程約7個半小時，中途分別在谷關、德基、天祥停靠休息5分鐘

……」前金馬號小姐卓京紅緩緩唸出充滿回憶的播報詞。在2020年這場紀念「中橫開通一甲子．金馬風華躍長虹」活動中，她和其他金馬小姐曠蘭美等人，受邀來到谷關中橫牌樓，換上當年的制服，帶領眾人重新回味 這條象徵臺灣公路開拓史的東西橫貫公路，鏡頭後方，則是參山國家風景區管 理處和公路總局、臺中市政府、豐原客運合作塗裝的865公車，復刻版的「金馬號」。在北迴鐵路開通前，旅客要從西部經中橫前往東部，金馬號是最佳的選擇，對許多臺灣人而言，中橫公路的沿途風光和服務親切的隨車服務員金馬小姐，更是記憶中美好的回憶。 氣派的金馬號萬中選一的金馬小姐 早年公路局的車種中，票價最平易近人的無空調普通車，主要服務通勤族，

大站小站都得停，是公路局草創時期的開路先鋒；另一種直達車，行駛旅客較集中之路線，但僅停靠自設站或旅客較多的停車站及招呼站。

FinTech金融科技聖經：全球86位FinTech先驅，第一手公開「金融科技做什麼？怎麼做？」

為了解決監理服務網app的問題，作者蘇珊‧契斯蒂亞諾‧巴伯斯 這樣論述：

【全世界第一本FinTech大全集】 當科技遇到金融，支付、借貸、籌資、理財…大不同， 你準備好應變了嗎? 10大面向、71項主題、86位金融先驅， 全方面解讀「FinTech」，透析新金融科技世界， 未來15年金融發展，就看這本！ 　　什麼是FinTech？FinTech＝Fin金融＋Tech科技 　　→舊金融交易被數位新科技翻新，革命性的便利服務應運而生。 　　打個比方：舊的銀行通路像紙本書（或卡帶、CD），FinTech就像電子書（或iTunes） 　　●銀行通路正在做哪些革新？ 　　銀行縮減據點，變身行動銀行，舊存款、貸款、匯款作業轉為金融app。 　　●支付怎麼做？

　　透過PayPal、支付寶……支付平台，帳戶間的資金彈指之間完成移轉。 　　●借貸如何變？ 　　P2P私人借貸資金平台，供需雙方資訊公開透明。 　　●科技巨頭怎麼搶布局？ 　　Apple、Facebook、Google都搶著開發支付工具，創造新營收來源。 　　那，FinTech如何改變你我的生活？ 　　●虛擬貨幣來了！ 　　以區塊鏈技術開發數位加密貨幣，在公共區域分享且不會被篡改。 　　●理財，有機器人幫你 　　智能理財服務運用演算法分類支出和現金流，協助預算控管。 　　●眾籌集資成風潮 　　創業企畫由網路平台散播，圓夢基金靠網民籌。 　　●新身分認證制度研發 　　生物識別（

心律、臉孔、手寫、語音辨識）技術發展，取代傳統密碼輸入。 　　●各國政府法令這樣因應 　　新金融法令（開放原始程式碼及資料源），銀行與科技無縫結合。 　　有鑑於FinTech變革在全球各地已成爆炸式增長，金融科技圈（FINTECH Circle）的執行長蘇珊‧契斯蒂、世界經濟論壇（World Economic Forum, WEF）諮詢委員亞諾‧巴伯斯，徵求全球重要參與者意見（企業家、銀行家、創業家和投資者），整合了不同專業，諸如相關產業最新發展、市場動態、潛力產業與未來影響，到投資和創業機會，蒐羅了最詳細的第一手資料。 　　正如西班牙外匯銀行（BBVA）全球顧客解決方案部理事長懷特（D

erek White）所說：「FinTech與我們息息相關，它就是人際關係、科技與金錢的未來。這正在發生，且即可能引爆。這本書提供了一幅藍圖，每位讀者都能切實感受。」這本書，想掌握產業未來的人必讀。 本書特色 　　1. 第一本由FinTech先驅蒐集撰寫，第一手FinTech資料 　　金融科技圈兩位FinTech先驅徵求全球86位專業從業者協力完成。前所未有， FinTech最重要71主題全包，共從理解現象到預測未來，一本即能掌握。 　　2. 你不能不認識的年度關鍵字：FinTech 　　舉凡金融業者（掌握創新契機）、IT業者（軟硬體研發先機）、電商從業者（新支付、籌款方式）、投資者（理

解商貿往來）、創業者（新創產業標的）及一般民眾（錢要怎麼存、怎麼用？），FinTech都是主角！ 　　3. 因應金管會最新政策，帶你掌握先機 　　2016年5月金管會公布〈金融科技發展策略白皮書〉，以培育FinTech環境為重要施政目標（包含電子支付、銀行業政策、證券業政策、保險業政策、法規調適、風險管理、人才培育、創新創業、區塊鏈和身分認證等），牽動金融產業、民生消費走向。本書帶你全盤看懂FinTech，進而掌握先機、做對決策。 　　4. 架構完整、全面學習，觀念不漏接 　　牽涉多種產業、角色的FinTech，該從哪裡讀起？第一本討論FinTech各環節，有基礎知識、概念，也兼及未來趨勢

，是現今最完整、全面的FinTech指南。 名人推薦 　　王可言（台灣金融科技生態圈推動者／台灣金融科技公司創辦人暨董事長） 　　王儷玲（政大金融科技研究中心主任／前金管會主委） 　　李育英（安侯建業金融業務營運長／執行副總） 　　李亞鑫（DTCO執行長） 　　林大涵（貝殼放大共同創辦人暨執行長） 　　林之晨（AppWorks 之初創投創始合夥人） 　　洪茂蔚（台灣金融研訓院董事長） 　　楊仁達（資策會創新應用服務研究所所長） 　　詹宏志（網路家庭董事長） 　　廖世偉（台大金融科技暨區塊鏈中心召集人） 　　劉奕成（中信銀信用金融執行長） 　　薛淑梅（第一金投信董事長）──專業推薦（依筆畫順

序） 　　《FinTech金融科技聖經》用淺顯易懂的語言，把金融科技的各種觀念闡述得很清楚，讓金融科技服務的對象——普羅大眾，都能了解與他們切身相關的金融科技的概念與價值。─王可言(台灣金融科技生態圈推動者／台灣金融科技公司創辦人暨事長) 　　本書針對全球金融科技最新、最重要的發展趨勢做了最全面的介紹，讓讀者在最短的時間內了解許多先進國家在金融科技發展的成功經驗，絕對是一本金融科技參與者不能錯過的好書。 ─王儷玲(國立政治大學金融科技研究中心主任／前金管會主委) 　　如果您是FinTech產業的新手，本書提供了絕佳的系統化資訊，讓您得以快速一窺FinTech生態圈的樣貌。─李育英(安侯建

業金融業務營運長／執行副總) 作者簡介 蘇珊‧契斯蒂 （Susanne Chishti） 　　金融科技圈（FINTECH Circle）執行長，該公司是歐洲第一個專門在金融科技領域的初期投資公司。她同時也是倫敦金融科技巡禮（London FINTECH Tours）的發起人，以及金融科技圈創新（FINTECH Circle Innovate）董事長。契斯蒂被選為金融科技業百大女性之一，以及英國金融科技推特（FinTech UK Twitter）前15大具影響力人物。 亞諾‧巴伯斯（Janos Barberis） 　　世界經濟論壇（World Economic Forum, WEF）

金融科技諮詢委員會成員。其專長為金融科技快速發展所衍生的法規監管問題。他在香港成立了FinTech HK，建立香港的金融科技生態圈，同時出版了香港第一份金融科技報告，點閱率超過17,000次。他受聘為香港大學亞洲國際金融法研究所（AIIFL）資深研究人員，專研發展中的金融科技法規架構。 譯者簡介 唐祖蔭 　　紐約哥倫比亞大學統計研究所碩士，台灣大學財務金融研究所碩士。具16年海外投資及資產管理經驗。著作《迫切的擴張》；譯作《Endgame：終結大債時代》、《紅色警戒》、《正解！中國經濟數據》；並為《影子銀行》、《互聯網金融》、《圖解2015中國政府工作報告》、《圖解2016中國政府工作報

告》等著作導讀。現任職於第一金投信國外投資部。 劉奕吟 　　東海大學財務金融所碩士，曾任管理顧問公司財務顧問，現任第一金投信產品經理。 陳世杰 　　國立成功大學統計系畢業，美國林肯大學企管碩士。金融業工作資歷十餘年，曾跨足證券、銀行及國內外資產管理公司。著有《小資向錢衝：用錢賺錢加倍奉還》、《100張圖輕鬆變成股市大亨》、《找一個真正會幫你賺錢的理專》等書。現任第一金投信基金經理人。   謝辭 第一章    什麼是FinTech？金融科技面面觀 主題1 銀行業的電子書時期 主題2 為何大家對金融科技這麼感興趣 主題3 金融科技當今的趨勢 第二章    金融科技的

內涵 主題4 銀行業需要合作，而非競爭 主題5 全球化的監管至為關鍵 主題6 二十一世紀的資本世界 主題7 金融科技的大創舉－－身分認證（identity） 主題8 當科技巨人成為非銀行的金融業者 主題9 設計才是王道－－金融科技的使用者體驗（ＵＸ） 第三章    金融科技的中心 主題10 孕育全新的金融科技社會 主題11 金融科技的連結 主題12 整合金融科技生態體系－－荷蘭經驗 主題13 盧森堡－－未來金融科技的中心？ 主題14 維也納是金融科技行動支付的龍頭？ 主題15 印度的金融科技生態 主題16 新加坡－－東南亞的金融科技樞紐 第四章    新興市場及社會的影響 主題17 金融科

技－－巨大的驅動力 主題18 為何我日後不需要去銀行？ 主題19 其他金融科技領域的興起 主題20 智慧手機、金融科技及教育－－讓非銀族享有金融服務 主題21 金融科技對社會的影響－－奈及利亞 主題22 印度和金字塔商機 第五章    金融科技解決方案 主題23 重新布陣－－B2B供應鏈的前景 主題24 支付與銷售創新 主題25 預測演算法－－建構新型態的線上金融解決方案 主題26 大數據是法規監管的基石 主題27 金融科技在日益複雜的契約環境的角色 主題28 生物識別技術－－新世代的安全機制 主題29 交易策略文字的快閃解析 主題30 規範下的眾籌集資型態 主題31 匯款－－低成本的全球匯

兌 主題32 微型企業的金融科技方案 主題33 Apply Pay的支付型態 主題34 金融科技對其他產業的效益 主題35 金融科技的穿戴革命 第六章    資本與投資 主題36 投資與資本－－回歸原點 主題37 天使投資－－為資金找到最佳金融科技公司 主題38 眾籌集資及P2P借貸－－線上資本市場為新的籌資管道 主題39 數位投資領域－－從社會交易跨界數位私人銀行 主題40 以投資方主導模式引領群眾籌集資 主題41 iPod就是投資顧問－－其他產業的經驗對金融科技破壞的啟示 主題42 群眾外包α 主題43 群眾外包一個避險基金 主題44 籌到資金之後 第七章    企業創新 主題45 銀

行有能力創新嗎？ 主題46 創新實驗室就是答案？ 主題47 金融科技與銀行－－合作才是關鍵 主題48 金融與科技合作可避免被數位潮流邊緣化 主題49 企業創業投資－－金融科技創新型態的權力經紀人 主題50 保險業的機會 第八章    其他成功的例證 主題51 eToro——創立全球最大社會投資網路 主題52 Avoka——十三年磨一劍 主題53 Bankable——銀行即服務 主題54 花旗銀行的下一步創新篇章 主題55 從最前線看金融科技趨勢——新創企業、基礎建設、批發銀行的合作機會 第九章    加密貨幣與區塊鏈 主題56 金融科技+數位貨幣—共生還是共滅？ 主題57 區塊鏈及加密貨幣

第十章    金融科技的未來 主題58 新的技術如何改變金融業？ 主題59 金融服務業的未來 主題60 銀行業的數據革命 主題61 為何金融科技銀行將主導世界？ 主題62 金融科技超市——逝者已矣，來者可追？ 主題63 銀行結合金融科技新貴將創造完整的客戶體驗 主題64 銀行科技的出現——複合銀行模式之美 主題65 金融科技對銀行通路的影響——從全功能銀行轉換為垂直整合銀行 主題66 擁抱共享經濟 主題67 銀行業如流水 主題68 降低客戶不愉快的金融體驗 主題69 金融科技就是未來 主題70 沒有紙鈔的未來 主題71 金融科技倫理 推薦序 描述金融科技發展最完整的一本書　文／洪茂蔚

（台灣金融研訓院董事長） 　　FinTech可以說是近年來跨領域最熱門的一個議題，其能在短短兩、三年間引起風潮，反映了近年很多經濟社會現象及生活模式的轉變。金融海嘯之後全球經濟陷入疲弱，消費者薪資不漲轉而追求低成本生活模式，之後智慧型手機開始高階化及精緻化，行動通訊上網變成基本配備功能；宅經濟電子商務大行其道，資訊社群平台勢力興起，快速、方便、安全、客製化以及隨時隨地的消費模式逐漸興起。      　　本書的特色是以集體創作的方式出版，由歐美從事各個專業FinTech領域的重量級人士共同撰寫完成，很符合FinTech跨領域協作的特性及商業模式，可以說是近年描述金融科技發展內容最完整的一本書。

     　　代表網路及行動的千禧世代（Millennials）人口在美國已超越嬰兒潮世代佔總人口的33%，這群1980年到2000年代出生的人口接棒嬰兒潮世代逐漸成為社會所得中堅，他們的財富雖然不如上個世代但更具有創意，其原生環境及價值觀影響現在乃至主導未來十年全球經濟的重心。晉升金融消費族群的世代對於成本及品質要求愈來愈高，金融業如果不趕快因應，新世代消費者會對這個「傳統產業」的品牌信任降低。大型資訊社群平台（Google、Facebook）、智慧手機（Apple）及電子商務（Amazon）等非銀行（non-bank）好感度逐漸攀升，甚至有凌駕銀行的趨勢，目前全球FinTech有超過50

%的投資都在支付產業，FinTech對金融業的重要性及經營發展不言可喻。      　　觀察近年FinTech的發展，「平台」的角色很重要，目前FinTech的發展大多是從包括作業系統平台、資通訊社群平台、電子商務平台延伸出來的，例如「Pay（寶）」、「Lending（貸）」字輩的公司是第一代FinTech成功的例子；而未來用大數據技術將消費者在各種平台傳輸的資料上傳至雲端資料平台，再透過雲端所提供之智能分析回饋給經營階層及消費者，以及結合物聯網應用發展智能行銷（smart marketing），是金融業數位創新發展的重要方向。      　　本書還提到區塊鏈（blockchain）的發展，這

對銀行業十分重要。目前歐美主要國家銀行大舉投入區塊鏈以及建構「帳聯網平台」，這是銀行業讓交易兼顧安全，且能大幅降低成本及縮短認證時間的去中心化（decentralization）重要技術，未來貿易融資、數位帳簿、稅務及智能合約觀念逐漸擴展到企業及政府機關乃至個人，將加速實現資訊共享的新經濟發展模式。      　　這幾年我在台灣金融研訓院推動數位金融研究，兩年前研訓院的金融研究所成立大數據與數位金融研究中心，也於今年發布台灣金融創新指數（Financial Innovation Index, FII）；研訓院兩年一度的菁業獎特別設立「數位金融獎」，凸顯數位金融對台灣金融業未來發展的重要。以金融

研究的觀點來看，金融業要在FinTech當中取得優勢有幾個重點，第一是FinTech投資，第二是監理科技（Regtech），第三是平台，第四則是資料，想要透過金融科技轉型變革，要突破的環節很多，成功絕非易事，特別是人員、組織、風險和文化都要一起改變。銀行創新教父布雷特．金恩（Brett King）也曾說：「要先改變那些拒絕改變的銀行家」。      　　本書作者均為國際上目前致力於開發FinTech的專家，合力呈現本書完整的脈絡，深入淺出，並輔以大量詳盡的譯註，架構完整，觀念新穎，且從產業結構創新轉型的角度來看這個議題，內容豐富且翻譯文字流暢，本書內容對於關心FinTech發展趨勢以及金融業人

士都會有深刻體會，相當值得一讀。 推薦序 FinTech 的即時掌握力　文／廖世偉（台大金融科技暨區塊鏈中心召集人） 　　 　　FinTech時代來臨，賓州大學華頓商學院的金融科技俱樂部（Wharton FinTech Club）定義FinTech為：由一群使用科技來增加金融系統效率（use technology to make financial systems more efficient）的公司們組成的經濟體。本書是FinTech第一本全面性的專書，其創作的過程發揮了FinTech 強調的創新、互聯互通、共享共治精神，由全球86位專家一起完成，不但各自術業有專攻，也共同以成其大，正是

FinTech 所謂的分享分權精神之體現。 　　 　　我在本書中不只讀到了金融系統效率提升的部分，也看到了真正的創新。如果只是把金融服務移到手機上，如此轉換流程的確會提高用戶使用效率，但並無法創造金融科技的顛覆性創新。因此，本書並不滿足於上述金融科技俱樂部對金融科技的定義。金融科技不只是提高金融系統效率，並不只是「換湯不換藥」，把東西移到手機上而已。如本書討論的區塊鏈（blockchain) 及智能理財（robo-advisor）即為創造式破壞的兩大金融科技領域，將會基礎建設式的「換湯換藥」，達到典範轉移（paradigm shift）。嚴格來說，將紙本作業移到手機上並不算是突破性創新，這只達

到自動化、行動化而未達到智能化、創新化的FinTech必要條件。對這類神來之筆式的突破，本書有深入淺出的介紹，我學習頗多。本書闡述金融科技的精髓：創新與分享、分權，讓讀者不止步於流程明確化、提升業務效率而已，而能眼睛為之一亮，領會金融科技的精髓，看到比金融科技俱樂部更深入的金融科技內涵。 　　 　　本書除了上述的區塊鏈及智能理財（理財機器人）之外，也對大數據分析著墨甚多。這三個的確是台灣各金融單位向台灣大學金融科技暨區塊鏈中心要求的三大主力成果，所以將來推送我們的實作成品時，也期盼一起推廣本書，幫助台灣。蓋金融科技時代，顧名思義，就必須強調實作。這個時代已不是「有想法、沒辦法」的時代，必須金融

與科技結合，與時俱進的拿出辦法（成品）來，這本書重視實際案例，將提升動手文化，讓國人對金融科技領域的新思維更了解。如果讀了書，能更加領會矽谷的「跨領域，做中學，玩真的」文化，即是國家之福。金融科技，顧名思義，原生就要金融與科技跨領域結合，並玩真的做出來，否則徒為金融理論。 　　 　　本書講述金融科技的內涵（以第2章為例）十分到位，為金融科技勾勒了一幅宏觀美景。數位經濟正在興起，如果「美麗新世界」到來，每個人的數位經濟供應鏈上將有許多時時刻刻在競爭的服務提供商。銀行將只是數位經濟供應鏈上的一個節點，與其他FinTech公司、甚至個人激烈競爭。世界走向自動化，智能化，隨時線上服務的數位經濟服務網路

。我認為在這美麗新世界，隨時、隨地、任何提供者的數位經濟服務網路需要以下三大機器，而本書都有很好的講解。 　　 　　第一，AI machine：人工智能機器如理財機器人。各大公司紛紛投入聊天機器人（chatbot ）及虛擬助理（virtual assistant ）研發。這將帶來不只是使用者介面（User-Interface）革命，也帶來自動化, 智慧化革命。我們將深度學習應用在理財機器人上，效果顯著。本書對 AI machine 或智能理財提出深入淺出的綜觀與論述。 　　 　　第二，Trust machine：信任機制。隨時、隨地、任何提供者的數位經濟服務網路勢必需要一個信任機制。區塊鏈身為

信任機制，將是數位經濟服務網路的基礎建設之一，因此，現今許多先進國家已投入大量資金於區塊鏈的技術研發中，群雄並起令人眼花撩亂，而本書提供了迫切需要的參考指南。 　　 　　第三，Data machine：數據機制。本書講述大數據平台及分析與產業十分貼近，讓讀者能看到數位經濟美麗新世界中，大數據預測分析能依據用戶行為做定向廣告。並且Data machine 能提供商務情報，也就是提供對業務經理人具洞見的指標指數。我在大數據公司Google總部工作時，大數據的文化深植人心，而本書勾勒的願景將讓國人急起直追，對這三方向有了解，有期待，進而有追求。 　　 　　最後，本書提供了新興科技如金融科技迫切需要的

全面成果策展，相信將為國人邁入FinTech時代最重要的參考指南，使我們對FinTech更具即時掌握力。即時掌握力也是新加坡總理李顯龍先生提到金融科技的區塊鏈時，強調新加坡必須特別重視的，由此可見本書的即時重要性。Let’s keep up to date and up to scratch with FinTech! 前言 　　我們倆幾乎是同一時間開始鑽研FinTech領域。不過我們很快就發現，在這個領域裡根本沒有單一、具體或是權威性的資料來源。於是，我們選了個難得陽光普照的日子，在倫敦的咖啡店見面，確認彼此對金融科技都有著難以形容的熱情，並且想要挖掘更多的內容。我們像是典型的創業家，決

心要去填補金融科技相關的知識缺口，並且寫一本這主題的書，一本為希望在金融科技領域大展身手的菜鳥、先進、或是老手提供必要知識養分的書。這也成了本書出版的背景。 　　讀者在閱讀本書後會發現，這是第一本「全球專業者協力寫作」（globally crowdsourced）方式完成的書。我們之所以會決定從全球金融科技社群中尋找資料提供者的原因，在於金融科技本身與生俱來的分散特性。沒有一個或一群作者，或是世界上某個區域的專家能夠完全掌握金融科技的所有現象和細節。並且，經由和全球社群的人員真實接觸，我們不僅忠於金融科技的精神，運用科技在社群中聯繫、挑選、檢視可能的人選，並且讓全世界每個角落都有機會發聲。因

此，我們為本書設定一個重要目的，就是給那些隱身在網路世界中不為人知、以及不屬於金融科技社群的高手們一個表現的舞台，向全球的讀者表達他們的想法。我們非常享受編輯本書的時光，也希望讀者也能感同身受。 　　本書蒐集來自27個國家，超過160個作者，共189篇摘要文章。我們在全球金融科技社群中徵求有意將這些摘要為本書擴充為完整論述的人，在所有的回覆中我們選取了其中86名作者的文章，並將其收錄在本書當中。我們相當榮幸能有如此高素質的作者群，他們擁有強大的專業背景以及金融科技的高度熱情，成為創業者的一份子，或是在全球金融科技革命的浪潮中不會缺席的大型機構內，扮演「內部創業」（intrapreneurs）

的角色。這些優秀的人才在本書中分享了他們的洞見。   蘇珊‧契斯蒂、亞諾‧巴伯斯 第1章∣什麼是FinTech？金融科技面面觀◎為何大家對金融科技這麼感興趣？作者：瑞貝卡‧美奈特（Rebecca Menat，The Assets 通訊部門董事）金融科技（FinTech）是「Financial Technology」的簡稱。這是一股新浪潮，許多公司利用科技創新挑戰人們舊有的支付、借款、放款以及投資的模式。其中最具破壞性、或至少最常聽到的是支付和轉帳，像是Transferwise（轉帳）、Square（行動支付）、眾籌集資（Kickstarter, Crowdcube, Smart Ange

ls）以及P2P放款（LendingClub, Zopa, Prêt d’Union），將逐漸家喻戶曉。給大家一個數字：2014年全球金融科技的投資金額已達120億美元，並且預期還會大幅增加，意思是，還有很大的空間給新進的玩家！金融科技出現的原因金融科技的出現與金融危機有著密不可分的關係，金融危機重創銀行業的信用。人們對於銀行體系的不滿為金融創新提供了絕佳的舞台。另外，時機也正好成熟，數位世代（意指千禧世代）成為潛力十足的客群，他們寧願在了解並且熟悉的行動裝置上選擇金融服務，也不要面對一點關係也沒有的銀行家。在這樣的氣氛之下，金融科技應運而生，經由設計感十足的平台或行動app，以低廉的成本提供

全新的服務。總之，金融科技公司提供互信、透明和科技。對照銀行業的信任感瓦解殆盡，新創公司能夠經由便利使用的介面，提供低成本且資訊更加透明的服務。別再大驚小怪了：金融科技帶來了什麼？如果用四個字來解釋，金融科技意味著：「還權於民」（Power to the People）。以轉帳為例，一旦金融科技新創公司將過程透明化並且減去中間的費用，就能讓每個人控制自己的資金狀況。另一個讓人們對金融科技趨之若騖的原因是……錢。金融危機不僅讓人對銀行失去信任，現實上，人們更難取得貸款了。過去在股權投資往往只限有錢人，現在每個人都行。就算只有小額投資，也能發揮小額影響力。開發中國家的金融科技：從頭開始亞洲將成為金

融創新發展最快的領域，接下來是非洲、北美、拉丁美洲、最後才輪到歐洲。原因很簡單：開發中國家相對缺乏基礎建設，沒有像西方國家高度銀行化且保護色彩濃厚。因此，開發中國家的金融科技發展，不僅在於讓既有的服務變得更便利，更創造了新的基礎建設，市場潛力不可限量，更大的機會也在其中，我們可以說，金融科技「改變世界，讓它更好」。

私家車導入租賃共享汽車服務之研究

為了解決監理服務網app的問題，作者萬甄芳 這樣論述：

隨著運輸多元化，加上節能減碳的趨勢，共享汽車逐漸遍及全球各城市，由於更多私家車參與租賃共享汽車服務，已是全球主要國家的潮流，不過根據現行法規，還未能實施，因此本研究私家車導入租賃共享汽車服務要真正付諸實行，建議從車主、消費者、租賃業者及政府等四個構面切入。 本研究運用修正式德菲法，針對二十位相關學者專家，發放問卷，針對上述四個構面，擬定三十四個問卷題項，分析歸納各種正負面影響因素，直到達到共識。本研究擬定的策略，私家車車主構面包括給予私家車車主合理利潤、制定差別租金費率及保全私家車措施；消費者構面包含私家車租賃價格設計更為彈性、拓展私家車停車場域及私家車資訊即時揭露；業者構面包

括引進私家車同時兼顧租賃業者收益、建立標準化作業及導入動態公式或演算法；政府構面則包括研擬適當規範、提供獎勵措施以及相關法規修正與研擬。最後，提出私家車參與租賃共享汽車服務相關法規修法方向。