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金融科技對我國金融管制之衝擊與挑戰

為了解決第一金證券線上簽署的問題，作者尤彥傑 這樣論述：

金融科技的迅速發展對於我國的金融管制架構造成相當大的衝擊，亦衍生出許多管制不當的問題，如第三方支付業者所期盼的專法「電子支付機構管理條例」，其高資本額與專營要求，被許多業者抨擊為管制過當，另就P2P線上借貸業務，採取不管制也不輕言開放的態度，使業者裹足不前，產生管制不足的疑慮。 而這些管制問題的發生，其主要原因係在於金融科技加深了金融市場的複雜多變特性，而使得金融服務的態樣變得難以掌控。且創新效率與安全穩定的目標權衡困難，以及僵化的形式與靜態式規範，亦為造成金融科技管制困難的主因。除此之外，我國尚有管制態度保守，以及其他具體管制規範問題等管制上困難。 據此，如何改善既有的管制架構

，已成為重要的研究課題。故本文提出五項建議，首先在於應適當調整保守的管制態度，並對於新型金融服務的適法性議題，採取以彈性原則為前提的負面表列模式，即法規所未禁止者，原則上允許之。其次應建立政府與參與者的良善互動橋梁，此可透過將金融科技辦公室的改制與監理沙盒的調整加以實現。其三則係就各國所發展的創新管制方式加以應用，以解決傳統管制規範的侷限性問題，即應專注於建置目標式管架構，並輔以數據式管制、創新中心、領航計畫與監理沙盒等配套措施，以解決其不明確的缺陷。其四則對於我國監理沙盒法制，提出若干項建議，其關鍵部分在於應增定沙盒公司與管制者的協作機制，以及增訂法規調適的時程限制，以確保監理沙盒的功能得以

發揮。最後，我國亦必須制定跨國管制協作機制，初步先與亞洲鄰近國家交涉，約定相關輔導金融科技業者的互惠原則，再逐步擴大簽署國的範圍。另外，亦應隨時更新如G20等國際組織所提出的監理標準。綜上，期待未來能夠發展完善的管制架構，使金融科技能夠效率且安全的發展，進而促進金融產業競爭力並達到金融普惠的目標。

洗錢犯罪防制對策之研究

為了解決第一金證券線上簽署的問題，作者謝建國 這樣論述：

論文摘要國際間對抗洗錢犯罪始於對毒品犯罪的防制，繼而美國發生911事件，恐怖組織的資金流動以洗錢犯罪為管道，並向世界各地流竄，也讓國際社會防制洗錢犯罪的層面，擴張到反恐的範疇。然而，洗錢犯罪的滲透力極強，所牽涉的前置（重大）犯罪範圍也擴大到各種犯罪（如組織犯罪、貪瀆等），這些犯罪也利用洗錢犯罪為管道，讓犯罪所得四處流動。顯示，洗錢犯罪是亟需政府正視的問題。洗錢犯罪已經成為各類犯罪資金流動的最後歸屬，無論是毒品犯罪、人口販運、有組織犯罪、重大經濟犯罪、金融犯罪、貪污犯罪，抑或是恐怖活動，均需透過洗錢犯罪來掩飾其不法資金的真實來源，用以助長或遂行其後續階段的犯罪。洗錢犯罪之所以受到國際間矚目，其

原因在於前置（重大）犯罪往往造成該地區（國家）社會治安的動盪，而洗錢犯罪所漂白資金又會回過頭來助長其他犯罪，此種循環是永無止境的，需要政府大刀闊斧地切斷其中最重要的環節─「洗錢犯罪」，斬斷其資金流竄的路徑，方能有效地遏阻相關犯罪。本論文之目的，旨在瞭解洗錢犯罪的特性與成因、國際防制洗錢犯罪之合作機制與演進，整理並分析洗錢犯罪的型態、規模與模式，並與我國防制洗錢法制相較，研析防制作為與改進方向，探討洗錢犯罪所面臨的挑戰，強化執法機構與金融機構防制洗錢犯罪之功能，擬訂我國防制洗錢犯罪的發展方向與因應的對策。在資料蒐集上，本論文兼採文獻探討與深度訪談之方式，以期能夠廣泛蒐集到國內外相關文獻資料及實務

人員（檢察官、警察機關實際負責、參與偵辦或曾經擔任駐外聯絡官之資深偵查人員、對洗錢或國際合作有研究之專家學者、調查機關實際負責或參與偵辦之資深人員、以及金融管理機關或銀行業的資深主管或行員）對於洗錢防制對策之意見。經對實務人員訪談之結果，研究發現如下：一、洗錢型態種類繁多時而推陳出新。二、官方資料洗錢查緝規模明顯偏低。三、行政管制非常重要但是不被重視。四、國際合作阻礙重重仍待積極突破。五、刑事制裁虛有其表並且效能不彰。六、國內情資分享機制應能儘早建構。七、修法如未能完成則成效難以達致。本研究提出防制洗錢犯罪對策之建議如下：一、儘速研修法規健全洗錢防制法制。二、檢討主管機關建構專責防制機構。三、

應建立洗錢回饋制度及警示機制。四、結合國際租稅協定有效查處金流。五、重返國際組織應先思考會員名稱。六、強化國際交流及非正式執法合作。