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20年後，你想過什麼樣的家庭生活？：十個步驟創造與累積家庭財富

為了解決資產配置圖的問題，作者王志鈞 這樣論述：

家庭投資理財，你非做不可！讓每個月的零用錢，創造未來無窮的財富！ 　　你是不是每天都在為錢煩惱？夫妻老是會為錢吵架？ 　　擔心孩子的教育費？擔心買房子的錢從何而來？擔心沒有足夠的退休金可以安享老年？ 　　每天每月每年，都在想著如何賺更多的錢？！ 　　本書是專為家庭打造的投資理財書，以家庭理財的基礎架構上，讓一般人有效且輕鬆地做好家庭財富管理與創造。提供一套適用於每個家庭的投資標準作業流程，以有效避免市場波動，快速增加家庭財富。 　　一個負責任的生活態度，正是一個「家庭」觀念。 　　一般人總是以為，把錢放到投資工具上就會賺錢，但這只是一開始，投資只進行一半，投資的成功關鍵在於「管理」，懂得管理者

，將會產生複利的無窮威力。不懂管理的，永遠只在每天怨嘆著錢越來越少。 　　書中以精準的內容、中肯的建議，讓家庭投資由一本糊塗帳，變成有著實際成效的成果，讓你年年做好投資規劃，年年享受財富的果實。一個負責任的家庭理財行為下的專業投資管理，正是本書要強調的家庭財務觀念。一個專業的投資理財高手，讓你將每個月固定的投資金額，創造最大的收益。唯有如此，財富才有可能生根發芽，落實在你私人的家庭生活中，開啟未來的財富人生，愉快的享受今後的十年、二十年、三十年，擁有幸福美滿的家庭生活。 本書適合對象： 　　※給未成家的你，早日看懂、認清家庭理財的規劃，及早準備，贏在起跑點。 　　※給已成家的你，現在可以開始進

行家庭理財，賺足教育金、買屋金、養老金。 　　※給成家多年的你，可以將這本書送給小孩，讓他對家庭理財一把罩，擁有幸福美滿的人生！ 本書特色 　　市面上第一本寫給夫妻共同溝通、討論與制定投資計畫用的家庭理財書籍。 　　以10個標準流程，協助雙薪、單薪的家庭，早日賺足教育金、買屋金、退休金。 　　也適合已擁有股票、基金卻老是賺不到錢的人。 作者簡介 王志鈞 　　現職：財經暢銷作家、＜商業周刊＞、＜Smart智富月刊＞特約主筆 　　學歷：台灣大學政治學研究所．政治大學政治學系 新聞資歷：　　＜數位時代＞雙週刊主筆　　＜今周刊＞主編　　＜蘋果日報＞財經新聞中心財金組組長　　＜商業周刊＞資深記者、金融組

副召集人 　　台灣的資深財經媒體記者、暢銷作家、部落客與Yahoo!奇摩理財專欄作家。自2006年夏天起，陸續在無名小站、Yahoo!奇摩與聯合理財網等知名網站撰寫＜地球人抱抱＞部落格，免費分享正確的股票投資觀念，並廣獲網友好評。 　　作者致力於理財教育，希望提升大眾投資人的正確觀念，其清新的文章已在股市掀起一股暖流。許多迷惘的股市投資人，藉著重新建立正確觀念，都能獲得穩定的正報酬，其文章甚至在馬來西亞的投資論壇掀起熱烈討論，被奉為股市導師。 　　自許為「股市慈善家」的王志鈞，認為投資就是要選擇好企業、好老闆，在股價低迷時進行雪中送炭的行為。部落格中許多膾炙人口的理財好文章，已獲得超過百萬人次

的點閱率，為台灣超人氣部落格主。 　　其他著作有：《笑笑看線圖—跟著6大名師學技術分析》《看懂股市新聞新手自學》《管好你的錢—一生受用的理財計畫》《不虧損的基金投資》《股票這樣買才會賺》《別相信成功者的話》等書。 　　作者部落格：www.wretch.cc/blog/solon8888＜地球人抱抱—外星人王志鈞工作室＞ 第○章 投資為什麼不能輕鬆又幸福？ ．不要聰明投資，糊塗管理 ．善用家庭理財架構，投資才會成功 ．投資獲利靠「知己知彼，百戰不殆」 第一章　投資的第一件事情：預設年度報酬率 ．未來你想要過什麼生活？設定投資報酬率 ．理人生，為投資做家庭理財廟算 ．用對方法，富足一生：建立投資

總歸戶觀念 ．理財規劃就是生涯規劃：為家庭投資作宏觀調控 ．你有多少可以用？清點家庭資產與可投資額度 ．現在的10萬以後的1000萬：善設合理的投資報酬率 ．善用每一個機會：根據經濟指標定報酬 第二章　別盲目追逐錢財：正視投資價值與原則 ．用對方法比什麼都重要：何謂投資的價值觀？ ．投資請趁早：從人生觀到投資價值觀 ．你的希望地圖：根據個性設定投資原則 表一、選擇工作原則表 表二、投資股票原則表 ．管理基金管理人生：認識基金的投資原則 表三、投資基金原則表 這樣做就對了！建立家庭投資價值觀的共識 第三章　致富的秘密：靈活的投資策略 ．幸福的目的地：如何達成目標？ ．找到訣竅是成功的一半：達成目

標的動腦遊戲 ．投資的遊戲規則：烏龜與兔子 表一、投資股票原則表 ．別在基金市場當笨烏龜 表二、投資股票報酬率預估表 表三、投資基金報酬率預估表 ．不同策略能達成的合理年報酬 第四章 看不懂的商品別投資：建立投資清單 ．不同時間點的戰略：投資別打敗仗 ．從認識產品挑投資對象 ．從產品、產業到市場，建立投資能力 ．看準賺錢的地方：由上而下挑基金 ．從看對眼的人挑投資對象 ．財富人生的開始：從挑基金開始 ．建立會賺錢的投資清單 第五章　　看準時機再出擊：嚴設合理買點 ．富足人生計畫：把投資當釣魚 ．理財方法大公開：投資的買點如何設？ ．原來富人都這麼做：投機的買點如何設？ ．治富的分水嶺：單筆投資

？或定期定額？ 第六章　　堅守投資紀律：停利點到就出場 ．財富大門：見好就要收網！ ．你一定要知道的理財方法：合理設算提前回本的滿足點 ．賺大錢法則：別管波動，見好就收！ ．基金專家沒告訴你的：停扣到停利 第七章　　別忘記風險：資產配置 ．檢視自己的資產：雞蛋該怎麼放？ ．投資的遊戲規則：投機該押一注？或押三注？ 圖一：理財架構下的投資資產配置圖 ．啟動治富心法：投資為何要進行資產配置？ ．幸福大法：因時制宜的中庸之道 表一、根據市場氣氛與策略，決定投資心態 圖二：經濟景氣、市場多空循環與投資心態圖 ．雞蛋的各種烹調法：如何有效分散資產？ 圖三、理財的資產組合能降低整體風險並提高報酬率 第八

章　現金為王：控管投資與現金部位 ．恆久不變的道理：永遠要賺現金！ ．有錢人都這麼玩：學會養雞、鴨、豬的現金交換遊戲 ．理財地圖：以資產配置為經、投資部位調度為緯 圖：理財架構下的投資部位配置圖 ．徐如林與侵掠如火的股票操盤法 ．不動如山與疾如風的基金操作法 第九章　管理績效別偷懶：逐季檢視績效與停利、停損 ．機會只留給準備好的人：為何你不捨得出場？ ．原來要這麼看：正確認識股票的年度績效計算 ．你一定要知道：認識基金的年度績效計算 ．最有效的投資管理：逐季檢視目標達成率與調整管理策略 ．培養致富的能力：逐季檢視市場變化與調整目標值 第十章　為理財而投資：檢視家庭理財架構下的投資比例 ．未來你

想過什麼樣的生活：你為什麼要辛苦做投資？ ．把失敗踢開：如何降低投資風險？ 圖一：101大樓與雙子星夢想大樓 ．投資的安全心法：家庭理財下的安全投資係數 圖二：總歸戶管理的家庭資產成長圖 圖三：100減去年齡，為高風險資產比例 ．致富必要認清關鍵：清點家庭資產與可投資額度 表一、簡易家庭資產清點表 表二、家庭資產總清點表 ．財富就在前方：如何在家庭總資產下規劃可投資額度與目標？ Chapter 0　投資為什麼不能輕鬆又幸福？投資像作戰一樣，為一個家庭的大事。善投資與不善投資者，決定了現代人的貧富的差距。賺賠之道，也全在投資功夫正確與否。也因這是一家生計之大事，現代人在做投資之前，絕不可不

謹慎，必須掌握家庭投資之道！不要聰明投資，糊塗管理心法：只知聰明作投資，卻沒有智慧做好投資管理，是聰明糊塗心，難以創造穩定的獲利績效。投資為什麼不能輕鬆、幸福又簡單？許多人把投資想得很困難，加上不是賺錢，就是賠錢，為了創造獲利績效，投資變成了一種痛苦的負擔。但投資應該可以很簡單的，只要透過正確的流程、步驟與操作方法，定期播種、定期收割，投資應當如耕耘、種菜與栽花一樣簡單才對。許多財富管理銀行，近年也打出協助理財大眾作投資的說法，希望讓客戶及早認識投資的複利效果，讓小錢透過時間產生出錢滾錢、利生利的資產增值效果。但是，因為投資大眾不懂投資，結果，透過銀行財富管理平台作投資，最終往往淪為理財專員說

什麼，大家就投資什麼。當然，金融風暴一發生，許多家庭資產蒙塵，也造成市場怨聲四起，更增添投資很困難的刻板印象。投資其實沒有很難，投資難的地方，是因為多數上班族、中產家庭與一般投資大眾，不知如何管理投資，而不是不會作投資。投資只是把一筆錢，放到一個會賺錢的地方，然後等錢長大而已。投資成敗的關鍵是「管理」，而不是單靠明牌或財經專業知識。這一點，恐怕是許多愛投資的朋友，所從未想過的問題。如果一個投資人不懂得管理投資，如何做好一樁投資呢？這就好像如果一個商場老闆不懂得管理事業，如何經營好一樁事業呢？投資的行為，其實和經商作生意一樣，必須掌握商機，也必須承擔投資風險，當然更需要一套專業的管理能力，才有辦

法穩定地掌握獲利績效。一套專業的管理能力，就是一套控管利潤的能力。我常看到許多愛投資股票、基金與房地產朋友，最終皆以套牢、慘賠收場，原因不是因為不懂投資，而是他們沒有把投資當成一樁專注的事業來加以管理。當投資行為沒有被人們視為一個常態性事業時，就容易造成衝動與盲目投資，其結果就是套牢後便不予理會的愚蠢行為。不管本業有獲利或沒獲利，企業老闆都必須承擔每年的企業營運成果。但在家庭投資行為上，我們卻常看到不負責任的一家之主，貿然投資股票或基金後，就放任不管了，賺了錢當運氣好，賠了錢就當運氣差，來年再拜拜、求轉運就好。用這種不負責任的態度作投資，怎麼可能成功呢？投資不該是一本糊塗帳，用糊塗帳的心態來看

待一樁聰明投資，則再好的明牌、趨勢與投資組合，都只會帶來虧損的結果，因為一個錯誤的花園裡是長不出好花、好樹的，再好看的花草也會因為園丁不善管理而染病、致命，造成植物的集體枯萎。錯誤1　投資靠明牌？穩死！投資靠明牌，可說是當今投資市場最大的迷思。投資人老想著走一條捷徑就期盼能獲得利益。這種發偏財運、走橫財路的心態，是一種不正確的投資觀，卻是多數上班族常犯的錯誤。投資人只要想想，投資市場上有這麼多的變化，市場天天在變，怎麼可能有一個不變的獲利機會、商品與投資模式呢？投資不可能什麼都不用作，就能直達報酬率目標。投資像開車，要靠自己掌握方向盤，掌握路況，並瞭解交通規則，才有辦法穩中求勝，在變動的市場中

找到獲利出口。

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新北市公立國中教師理財認知與退休理財規劃之研究

為了解決資產配置圖的問題，作者林芳瑩 這樣論述：

2018年，由於有公教人員退撫基金破產之疑慮，政府對於該基金進行大幅度的改革，有鑒於此，年金改革後，國中教師可領取之退休金勢必大幅度縮減。此外，通貨膨脹逐年上升、少子化與高齡化之影響、平均壽命延長後之潛在醫療與照護費用等因素，更成為退休金面臨不夠用之重大影響因素，且增加了教師退休準備金的不確定性，實為國中教師不得不正視之問題。 本研究採問卷調查法，針對新北市公立國中正式教師進行網路及紙本調查，有效問卷共388份，本研究結果發現，教師的整體理財認知為普通程度，其中風險認知、理財規劃看法較為正向，個人主觀看法與理財興趣則較為不足；理財認知會因性別、年齡、年資、就讀學院、撫養人數、個人平均月

所得、家庭平均月所得、個人名下房產、投資經驗不同而有顯著影響。另外，教師的整體退休理財規劃較為正向，其中理財目標、決策因素、資訊來源、定期追蹤績效、投資工具的選擇皆為正向，且會因性別、年齡、年資、婚姻、最高學歷、就讀學院、撫養人數、個人平均月所得、家庭平均月所得、個人名下房產、投資經驗不同而有顯著影響。 整體來說，新北市公立國中正式教師的退休理財規劃會因背景變項及理財認知不同而產生差異，其中個人主觀評估、風險認知、理財規劃看法影響理財目標，風險認知影響決策因素，理財興趣、風險認知、理財規劃看法顯著影響資訊來源，個人主觀評估、理財興趣、風險認知影響追蹤績效，個人主觀評估、理財興趣、風險認知影響

投資工具的選擇。 綜合上述研究結果，本研究針對新北市公立國中正式教師、學校、政府及未來研究方向提出具體建議。