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月薪３萬也能買房的財富翻倍法：理財新手也能靠小額投資翻轉人生

為了解決車貸利息太高的問題，作者張Ceci 這樣論述：

沒錢理財只是藉口！ 投資最低起手式，月薪3萬就可以！ 資深財富教練告訴你─ 什麼才是「萬能無敵的投資佈局」 世上沒有永遠的投資新手， 只要做好準備，你也可以翻轉人生！ 　　理財成功，並不是一種超能力！ 　　學習投資，其實不只是技術，更重要的是關乎於心態和心境。 　　要願意花時間學習理財、投資。而且越早開始，越容易達到你的財富目標。 　　不要一輩子只領薪水存起來，因為薪水永遠都不夠用的。 　　你還傻傻地只會存錢嗎？只存錢只會讓你賠錢！ 　　但「沒有投資」也是一種投資風險，因為你錯過讓財富累積成長的機會， 　　尤其在現今通貨膨脹日益嚴重的時期。 　　月薪３萬的小資族，也能運用

小額的投資術， 　　搭配穩健的全球股票投資佈局，讓你的財富增長， 　　實現買房、創業或追逐夢想！ 本書特色 　　投資新手、股票菜鳥不用怕！ 　　只要先擁有正確的理財觀念，做好投資前的準備， 　　你也可以成為存股達人、ＥＴＦ致富一族！ 　　只要比別人多冷靜沉著一分，便能在股市中脫穎而出。 　　股市沒有百分之百的成功戰術，只有合理的分析。 　　每個方法技巧都有應用的環境，也有失敗的可能。 　　學會管理你的情緒，就可以在別人恐懼的時候看見機會。 　　請跟著教練一步一步做，讓股利、股息養肥你的錢包吧！ 　　就算小資族也能在１０年內買房、２０年內財務自由！ 　　投資不嫌晚，現在開始你就能選擇你想過

的人生。 　　▶５萬或１０萬元要如何開始投資呢？ 　　▶初階投資人用什麼工具比較好呢？ 　　▶入門投資人必須知道的5個重要數字！ 　　▶你不能不知的理財投資心理學 　　▶我的5個致富成功習慣! 　　▶不在大漲之後買進、不在大跌之後賣出 名人推薦 　　理財專家好評推薦 　　賀先蕙　《康健雜誌》副總編輯 & 《Smart智富》月刊前主筆 　　張國蓮　Money錢雜誌副總編輯 　　（依姓氏筆劃排序）

車貸利息太高進入發燒排行的影片

從實務觀點看消費者債務清理條例之運作

為了解決車貸利息太高的問題，作者陳啝溏 這樣論述：

早期債權債務關係，不論公法或私法係被歸類於私法案件。近代美國破產法第7 章引進「個人債務清理程序之選擇」，要求債務人須通過審核及財力測試(Meanstest)，限制其選用清算程序之可能，避免債務人濫用清算制度之道德危機。破產法第11 章也保障「財務困難之公司企業」，可依規定申請破產保護令，重組債務東山再起。惟我國債務清理法制發展至今，仍欠缺完整性之債務清理行政架構。因消費者及小規模營業人破產需求，目前我國債務清理程序分「法院外協商程序、法院內清理程序及簡易破產程序」。因消費者債務清理具有強制優先性，為制衡聲請人濫用權利，進而有強制程序轉換規定。債務清理程序涉及利益與要件不同，無法選擇《破產法

》程序，僅能採取《消費者債務清理條例》清理債務。我國債務清理係採免責制度，若履行破產程序，剩餘未清償債務當然免責。本文即從「實務觀點」出發，介紹債務清理程序中所涉及利益，並介紹債務清理法制立法原則及政策，以提供作為利益衡量之準據，進而對債務清理法制提出建議。2008 年~2020 年期間，由我國司法院債務清理事件統計分析得知，該條例已協助許多債務人改變命運。當消費者面臨到債務不能清償困境時，矛頭均指向債權人之不當，也非可取。本文於債務清理效力層次及實施效果上，以法院實務見解及公益救濟作為探討，將消債條例設為參數盼成為颶風般的蝴蝶效應，期待債務清理建構更臻完善。

越痛快花錢，越能把錢留下來：不想降低欲望，還想實現未來?你只需要三個帳戶(附ABC帳戶手冊)

為了解決車貸利息太高的問題，作者Lidia 這樣論述：

★隨書附贈痛快花錢ABC規劃手冊，治癒理財找不到方法的你！ ★股魚、零雜物Phyllis、小吳醫生、廖承中、鄭傳崙大力推薦！   想痛快花錢？請先停止兩件事：用忍耐存錢＆憑感覺花錢   你總是以克制、忍耐的心態在存錢理財，然後三不五時就消費大爆發？這樣做，會讓你的理財之路坑坑疤疤！   理財是一輩子的事，得讓身體自然養成習慣，才不會逆人性。暢銷書《原子習慣》提到，想讓大腦改變，先以「獎賞」的方式讓自己滿足，才能持之以恆，而痛快花錢則是其一！   本書要教你每個人都能簡單上手的ABC帳戶法，先讓每一分錢都自動流對帳戶後，剩下的就能開心花光！這是一套順著人性的方法，不僅能有意識控管錢，還能大大

降低消費的罪惡感！   成年人的崩潰，是從缺錢開始的……   我是財務建築師Lidia，我曾為上千人進行財務規劃，其中絕大多數都是上班族。我發現大家的焦慮都大同小異：到底我這輩子還要賺多少錢才夠？   從30歲到50歲，大部分人會迎來人生重要階段：結婚、生小孩、買房子、健康問題；也有人會想轉換工作或者創業等。   在這些階段，每一個環節都要錢，並且環環相扣，一旦面臨比較大的風險，這看似幸福的日常，就會出現天崩地裂的塌陷。單身時，還能拆東牆補西牆；有了家人，這焦慮變成揮之不去的夢魘。   我的學員問我：有沒有可能，永遠把這個焦慮放下？   可以的。只要你願意把ABC三帳戶系統化整理起來。   自

此之後，你的財務管理自成系統，可以自動化地運轉，幾乎不用花費太多時間維持運作，只要負責痛快花錢、偶爾看看理財帳戶就好。   我很老實的告訴你，ABC帳戶並不是一個新鮮的概念，但是為什麼很多人做不到？因為人性就是如此：若沒搞懂為何而戰，絕對無法持久。   本書把為何做寫清楚，讓你學會思考錢和人生的關連。財務整理的終點從來不是獲得多少錢，不是財務自由，而是活成你想要的樣子。   【這本書適合誰】 ‧結婚生子後，家裡成員增加，開始擔心未來的財務狀況 ‧支出管理沒有章法：有錢就花，沒錢就不花 ‧被人家建議「最好做點投資」卻不知道從何開始 ‧想像不太出來退休要存多少錢 ‧突然有一筆收入，在想該如何運用的

人 【各界推薦】 Phyllis／暢銷書《零雜物》作者、金錢整理課程講師 小吳醫師／人生CEO私塾創辦、斜槓醫生、暢銷作家 股魚／暢銷財經作家 廖承中／俬儲空間迷你倉、比特空間加密貨幣礦場、Bitaverse NFT創辦人 鄭傳崙／投資顧問、暢銷作家 【自序】 以前覺得「錢夠用就好」， 後來才發現，我根本沒概念「夠用的錢」是多少？   嗨，我是財務建築師Lidia顏菁羚。平常忙上課和諮詢，與我互動的學員很多，最常問我的問題便是：「菁羚老師，你跟先生都不用上班的嗎？你們財務自由了嗎？」   讓我給你講個故事吧？幾年前，我們自己也是焦頭爛額的上班族，薪水雖然高，但身體沒顧好，壓力非常大，孩子也都

照顧不到，人生就像陀螺一樣一直轉個不停，錢雖然賺到了，但永遠留不住。   我41歲，就我這個世代而言，我的資產加上通膨調整後，還不到我們父母輩在同年紀時的一半收入。再加上付不完學貸、房貸和車貸，剛入社會或者結婚後的我們，光是清償債務，就要花好幾年，更別說真正開始存錢。   也就不難理解，如果再照同樣的模式生活下去，就算再過30年，我可能還是存不到足夠多的錢退休。理財書常建議你存下收入的10%來推動你的退休計劃，但是你知道嗎？有許多人一年甚至無法存到3%。   換句話說，我們大多數人永遠不能退休！   聽到這裡，還沒被嚇到嗎？你還記得新冠肺炎帶來的狀況題嗎？越來越可怕的病毒、政府政策與氣候變遷，

會怎麼影響我們的未來？30年後，國家的全民健保還在嗎？你我有能力支付越來越貴、但不能沒有的醫療保險嗎？   當你單身時，你可能還都能見招拆招，容忍一兩次失敗？但是萬一你結婚生子了呢，這些突如其來的風險，是不是會變成你家庭中的地雷？   我發現，做好這個社會教我「應該」要做的事，比方說乖乖上班，比方說好好繳納勞健保，並不能為我的未來保障什麼，甚至無法讓我退休過上基本水準的人生。   這是什麼世界？！！！！   當下，我做了一個決定，我決定重啟對未來的想像，而不是一直活在這個社會教我該做的事情中。我要「活在未來」，我開始想，我未來想要的人生長什麼樣，我要過一個，自己說了算的人生，從現在開始做的每一

件事，全都要指向未來的我想要的那個生活。   當時的我，在工作上幾乎整個砍掉重練，把過去的模式全部換掉，從「商品推銷」改成「顧問式諮詢」，對於金錢的看法、價值觀，也有了很大的不同，我發現這是我頭一次靜下來，好好地把我的人生，想得這麼的透徹。   同時，我也開發了多元的工作收入以及理財收入，慢慢的建構我的財富水庫，減少不必要的慾望。剛開始其實是非常不習慣，也會有點痛苦的。但，這就是人生，不是嗎？如果你做的事情都一樣，又怎能期待不同的結果？   如果，我們能從現在開始的每一個時點，都做出正確方向的調整，那麼未來就會是好的。   你認為，什麼叫財務自由？   這個市場一直灌輸我們一個奇怪的觀念，好像

「財務自由」就是「想買什麼，就買什麼」或者可以用金錢換到更多的時間，產出更多有價值的東西，然後又換到更多的錢。   這是完全錯誤的。   在我離開金融業的前一年，就開始學習「財務規劃」跟「財務管理」，過去的我雖然是個高收入族群，卻沒有存到什麼錢，所以，一開始學習財務規劃，其實是為了要用在我自己身上。   當時，我的二位財務規劃導師，是一對夫妻，已經在金融業20多年了，但是在17年前，他們就開始往財務規劃的這個領域在發展，我是在2014年認識他們二位，當時他們已經財務自由，我的老師每天在新店華城特區上跑步、游泳，到處參加三鐵，偶爾被華城特區山裡的猴子追著跑。   而師母就負責處理財務規劃個案的大

小事，二夫妻偶爾開開課，讓想要學習財務規劃的金融從業人員，能夠得到他們的真傳。而我，就是那幸運的其中之一。   你知道嗎？影響財務自由的三大因素很簡單，只有下面三個： 1.你過去累積的存量財富有多大？ 2.你未來錢生錢的速度有多快？ 3.是你對物質的欲望有多大？   其中決定性的因素，是第三個！   以前，我以為財務自由，是想買什麼就可以買什麼，所以在金融業工作收入很高的時候，也很會買，但是買完就只有二個字。   空虛。   反而經過這幾年腦袋思維的調整，做法也跟著改變之後，財務自由給我的感覺就是一種安全感，我後來知道金錢本身並沒有意義，它是一種媒介，一種價值的交換，能量的轉換，可以幫我們完成

理想，實現希望。   達到財務自由，只是人生的一個里程碑，它不代表你的人生就高枕無憂，一帆風順，人生還會有許多其他的課題會來考驗你，只是有了財務自由，你可以有比較多的時間去應對其它的課題。 怎麼做呢？我認為大道至簡，每個人都只要做到兩件事就好：「把自己的金錢整理起來，做財務規劃」，以及「使用ETF來投資」。 9.4%的年化報酬率，可以讓任何人累積財富！ 「使用ETF來投資」說的是，在投資時，我們可以把多數的資金投入全球布局的ETF或是基金（股及債），享受全球經濟成長的果實。而不用擔心少數公司或是產業的興衰，長年平均可以穩穩的獲得6%的報酬（含息近8%）。你可以根據可以預期的報酬率和目標，決定資

金的投入，穩穩的達成自己的財富自由。期間就算你遇上如2008年的金融風暴，因為有分散及良好的資金配置，你一定可以睡得很安穩。 除此之外，大約提出20%左右的資金，投入景氣循環谷底的產業。因為以產業來看，一定是高峰谷底輪替，你很容易賺到成倍的財富。如此在風險不增加太多的情況下，把報酬率大幅提升。（此部分投資的年化報酬率大約是15%，綜合起來，可以讓整體的投報率達到9.4%。） 這個概念的整個作法，我已經在《80求穩，20求飆》裡面說清楚了，而這本書，就是要回頭來說「把自己的金錢整理起來，做財務規劃」這件事。   現在，就請你跟著我一起學起來，準備財務自由、人生富裕吧！

信用卡風險評估因子之研究

為了解決車貸利息太高的問題，作者梅淑峰 這樣論述：

隨著近年來簽帳消費模式逐漸根深蒂固，信用卡類金融商品已然成為各金融機構的必爭之地，加上第三方支付平台日益發展，勢必帶動發卡量及簽帳金額持續成長，若仍僅仰賴專業人員的經驗對信用卡持卡人進行審核及風險評估，則會增加人員的工作負擔且風險衡量標準因人而異；金融機構要減少成本並增加利潤，勢必需要建立一套信用風險模型。本研究先使用SPSS統計軟體進行敘述性統計分析，再以是否逾期做為變數執行羅吉斯迴歸分析，來衡量信用卡繳款逾期客群之授信評量風險因子，並使用決策樹分析驗証加以瞭解特徵風險變數與信用卡發生逾期違約的關聯性。針對三大構面個人基本資料、銀行往來狀況及金融聯合徵信中心之變數進行相關研究，經由實證結果

發現：還款紀錄曾發生延遲繳款紀錄時，則發生違約逾期的可能性愈高；自行申請債權人清冊文件、年齡、全體金融機構無擔保借款總金額、收入、近三個月聯徵被查詢次數等因子與發生逾期違約的關聯性極高。因此 發卡金融機構在持卡人申辦信用卡時，須依所提供之財力換算收入，評估流程需完善且謹慎，因收入會影響到日後評估持卡人之償債能力，且資料庫留存資料時必須確保完整性，即便是當前不需要的資料皆須保留，未來可做為追蹤「持卡人與全體金融機構往來變化」是否會成為日後逾期的因子。